기고 < 오피니언 < 기사목록 - 대한금융신문

[기고] 외산이륜차 보험사기 적발모형 활용방안은?

코로나19 여파로 비대면 서비스가 폭발적으로 증가하고 플랫폼 기반 배달 시장 또한 급성장하면서 이륜차 통행량이 급증했다. 이륜차 사망사고를 포함한 교통사고 역시 증가하는 추세다.지난해 6월 발표된 국토교통부·경찰청 자료에 따르면 지난해 1월~4월까지 이륜차 교통사고 사망자는 148명으로 2019년 같은 기간 131명에 비해 13.0% 증가했다. 같은 기간 보행자(-13.6%), 고령자(-18.1%), 화물차(-19.0%)의 교통사고 사망자 수가 각각 감소한 것과는 대조적이다.이륜차로 인한 교통사고 건수도 6055건으로 지난해 같은
2021.05.17 09:15
[기고] 데이터 기반 사업은 카드사의 경쟁력

최근 카드사의 올해 1분기 실적 발표가 있었다. 코로나 19로 인한 경기침체와 내수부진에도 불구하고 실적 개선은 모집 및 마케팅 비용절감, 카드론 연체율 하락에 따른 대손충당금 적립액 감소 등에 기인한 것으로 판단된다.연체율 하락은 카드론의 원금 상환 기간 연장 및 이자 유예조치에 기인한 것으로 풀이된다. 사실상 카드사의 1분기 실적 개선은 자동차 할부금융 및 리스부문 수익을 제외하고, 대체로 비용절감에 기인한 것으로 해석된다.하지만 카드사 입장에서 지속적인 영업성과 창출을 위한 최근 영업환경이 그리 녹녹치 않다.
2021.05.10 09:21
[기고] 저금리시대의 특징을 이해하자

한국은행 금융통화위원회는 4월 기준 연 0.5%인 기준금리를 지난해 7월, 8월, 10월, 11월과 올해 1월, 2월에 이어 일곱 번째로 동결했다. 이러한 기준금리 동결로 미국 연방준비제도(Fed) 기준금리와의 격차도 0.25∼0.5%포인트(p)로 유지됐다.금리의 인상, 인하 소식이 발표되면 왜 뉴스에 중요한 일로 나오는 걸까? 그것은 금리 뉴스가 실제로 투자에 중요한 변수가 되기 때문이다. 이제 하나씩 차근차근 살펴보면 그 이유를 알 수 있다.금리의 사전적인 의미는 ‘빌려준 돈이나 예금 따위에 붙는 이자. 또는 그 비율’이라고 돼
2021.05.03 11:06
[기고] 금융시장 추수의 시기⋯통화정책을 주목해야 하는 이유

현재 국내 채권시장에서는 향후 금리인상 시점에 대해 관심이 높은 상황이다. 지난 15일에 있었던 4월 금융통화위원회에서는 조금씩 변해가고 있는 통화정책 분위기를 느낄 수 있었다.2020년 3월 전세계적인 코로나 사태 이후 세계경제는 예상보다 빠른 회복세를 나타냈다. 작년 2분기 미국 경제봉쇄 해제를 시작으로 북반구 여름 진입에 따른 전세계 코로나 둔화 및 국제 교역량 증가 등으로 세계경제는 빠른 회복세를 보였다. 또한 작년 4분기 이후 코로나 재확산 상황에도 불구하고 전세계적 백신접종 가속화 및 주요국 경기부양책 기
2021.04.22 14:28
[기고] 딥페이크, AI 기술발전이 가져온 부작용

최근 인공지능(AI) 기술 기반 컨텐츠가 확산하고 있는 가운데 ‘딥페이크(Deepfake)’ 기술을 악용한 명예훼손, 금융사기 등 디지털 범죄 사례가 크게 증가하고 있다.딥페이크 감지를 위한 기술투자가 지속되고 있지만 아직 초보적 수준이라 피해를 방지하기 위한 강력한 제재 법안 마련이 필요해보인다.미국 시장조사업체인 가트너는 오는 2023년부터 전체 금융사기 범죄 중 20%에 딥페이크가 활용될 것으로 예측했다.AI 기술 중 가장 주목받고 있는 생성적 적대 신경망을 활용한 ‘음성변조·생성’ 기술의 악용 가능성 우려가 커진 것이다.실제
2021.04.14 11:20
[기고] 개인과 법인 부동산세 차이 유의해야

부동산 관련 세금은 살 때 취득세, 가지고 있을 때 보유세, 팔 때 양도세가 부과된다. 이때 개인과 법인이 주택을 취득·보유·처분하는 경우 적용세율에 차이가 있다.개인이 주택을 취득할 때 1주택인 경우 1~3% 취득세가 과세된다.다만 1세대 2주택(일시적 2주택 제외)에 해당하는 주택으로서 조정대상지역에 있는 주택을 취득하는 경우 또는 1세대 3주택에 해당하는 주택으로서 비조정대상지역에 있는 주택을 취득하는 경우 8% 취득세가 부과된다.1세대 3주택 이상에 해당하는 주택으로서 조정대상지역에 있는 주택을 취득하는 경우 또는 1세대 4
2021.04.05 11:57
[기고] 금융소비자보호법 시행과 금융업의 변화

금융소비자법(이하 금소법) 시행은 최근 금융업계의 주요 화두이다. 금소법은 모든 금융상품에 불공정 영업행위 및 과대광고를 금지하는 것을 골자로 한다.특히, 금소법에서 많은 관심을 받고 있는 조항이 제20조이다. 금융업계의 관행으로 오랜 기간 개선되지 않던 각종 불공정 영업행위를 금지하는 동 조항은 금융기관과 소비자간 분쟁에서 소비자의 입장을 대변한다.고객 대면 창구에서 펀드, 보험상품을 판매하는 은행은 더욱더 불완전판매 근절에 앞장서야 되는 입장이 됐다. 아울러 대출을 조건으로 예금 및 적금상품, 보험과 펀드상품 가입을 권유하는 소
2021.03.29 09:14
[기고] 법정 최고금리 인하, 저신용자 보완책 시급

오는 7월 법정 최고금리가 연 20%로 인하된다. 금융위원회는 조만간 최고금리 인하에 따른 금융 포용성 제고를 위해 보완책을 발표할 것으로 보인다. 최고금리 인하에 따라 저신용차주의 금융소외 현상 심화가 우려되기 때문이다.현재 전업계 카드사의 대출 운영금리 평균은 표준등급 7~8등급의 경우 17%~21%다.표준등급이란 카드사별 내부등급을 부도율로 적용해 10등급 체계로 변환한 것이다.이는 향후 최고금리 20% 인하 시 카드사에서 평가된 7~8등급의 상당수가 금융지원을 받지 못하고, 표준등급 9~10등급은 대부업체로부터도 대출을 받지
2021.03.22 10:15
[기고]금소법 시행에 따른 문제점과 주의점

아직은 차갑지만 하루하루 불어오는 바람과 햇살이 달라 마음이 들뜨는 요즘이다. 3월 새학기, 새봄을 맞아 금융소비자보호법(금소법)도 달라진다. 주요 골자와 현재 상황, 그리고 문제점과 주의점에 대해 알아둘 필요가 있다. 3월 25일부터 시행되는 금융권 최대 이슈기 때문이다.금융소비자보호법을 제정하게 된 배경은 이렇다. 2008년 외환파생상품인 키코(KIKO) 사태를 시작으로 금융소비자를 보호해야 한다는 논의가 싹텄다. 저축은행의 연쇄 도산 등으로 인해 금소법이 최초 발의된 시기는 2011년이다.이후 여러 가지 이유로
2021.03.15 09:45
[기고] 마이너스 금리 시대, 은퇴 후 자산관리

보통 은행에 돈을 맡기면 금리에 따른 이자를 받고, 돈을 빌리면 이자를 내야 한다. 그런데 마이너스 금리를 적용하면 반대 상황이 벌어진다. 돈을 맡기면 보관료를 내고, 돈을 빌린 사람은 빌린 돈보다 적은 돈을 갚는 것이다. 이미 전 세계 국채(투자등급)의 20% 정도가 마이너스 금리 채권이다. 블룸버그에 따르면 전 세계 마이너스 금리 채권 규모는 2019년말 기준 11조 3,000억 달러에 달하고 있다. 마이너스 금리 시대에는 돈을 쓰지 않는 사람이 손해이고, 돈을 쓰거나 빌려서 더 좋은 투자처를 찾는 게 이상적인
2021.03.08 10:04
[기고] 공모주 펀드로 본연의 색 발휘하자

주식시장의 추세는 강세장임은 맞는 거 같다.유동성 풍부, 저금리 지속, 수출동향상승, 달러 약세, 부동산 대출 제한과 보유세 강화로 경쟁력 상실 등으로 올해만큼은 주식시장을 강세장으로 고착화 되는 분위기다.그뿐만 아니라 2020년에 이어 올해도 주요기업 IPO(기업공개)시장의 호황 분위기가 연장 예상된다.2020년 공모시장 기업 76건 중 1000억원 이상이 7개며, 주기업들 SK바이오팜 경쟁률 323:1 청약증거금 30조9889억원, 카카오게임즈 1524:1 청약증거금 58조5543억원, 빅히트 606:1 청약증거금 58조원이었으
2021.02.22 09:00
[기고] 중금리 대출시장에 남겨진 과제

최근 인터넷전문은행의 중금리 대출상품 출시가 늘고 있다. 중금리 대출은 4~6등급의 중신용자 대상 신용대출이다.중금리 대출시장 활성화는 고신용자 위주 가계대출 쏠림을 완화하고, 금융이력 부족 차주가 낮은 금리로 대출시장의 접근성을 높인다는 긍정적 면이 있다.인터넷전문은행 출범 시 중금리 대출 활성화가 기대됐지만, 결과적으로 당초 기대에는 못 미쳤다.인터넷전문은행이 편의성 강조와 우대금리 제시로 신용 부족 차주보다 고신용자 위주의 신용대출에 주력했기 때문이다.카카오뱅크의 고신용자 대출비중이 90%를 넘어선 것도 이를 방증한다. 최근
2021.02.15 09:04
[기고]떠오르는 ETF, 제대로 알고 투자하자

2020년은 증시 역사상 가장 다이내믹한 해였다. 코로나19로 급락한 코스피 지수가 포스트 코로나에 대한 기대로 연말 2873포인트인 역대 최고점을 찍었기 때문이다. 상승 주역은 동학개미 운동을 이끈 개인투자자다. 지난해 코스피 기준으로 역대 최대인 48조원을 순매수했다.이런 상황에서 주식 이외에 새로운 투자수단으로 급부상한 금융상품은 ETF다. 지난해 ETF 일평균거래대금은 3조8000억원으로 지난 2019년 1조3000억원 대비 3배가량 증가했다.ETF는 상장지수펀드라고 불린다. 거래소에 상장돼 특정지수나 자산가
2021.02.08 09:12
[기고] 테마형 ETF에 주목해야 하는 3가지 이유

최초의 ETF인 SPY(SPDR S&P 500 ETF Trust)가 금융시장에 등장한지도 27년이 넘었다. ETF 시장이 원숙한 청년의 나이에 접어든 것이다. 그동안 ETF는 많은 변화를 거쳐왔다. 단순히 정해진 지수를 추종하던 초기에서 벗어나 거의 모든 글로벌 자산에 쉽고 편리하게 투자할 수 있게 됐다. 나아가 초과수익 추구를 위해 다양한 투자 전략들을 활용하는 형태로까지 진화를 거듭하고 있다. 최근 그 진화를 이끄는 것이 테마형 ETF다.테마형 ETF는 향후 예상되는 장기적인 사회·경제적 트렌드 변화에 투자한다.
2021.02.01 09:08
[기고] 금소법과 모험자본시장의 동일기능 동일규제 원칙

최근 금융위원회는 금융소비자보호에 관한 법률 시행령 제정안을 의결했다.이번에 제정된 금융소비자보호법(이하 금소법)은 오는 3월부터 시행된다.금소법 시행은 그동안 각 업권법에 따라 이뤄지던 금융소비자보호 체계를 단일화된 법률로 통일해 관련 정책을 일관되게 추진할 수 있는 제도적 기반을 마련했다는 것에 커다란 의의가 있다.금소법 적용 대상중에는 벤처캐피탈도 일부 포함됐다. 벤처캐피탈이란 가능성 있는 벤처기업에 투자하고, 경영지원 등을 해 해당 기업을 성장시킨 후 투자금을 회수하는 것을 주된 사업으로 한다.벤처투자가 활성화되고, 공공기관
2021.01.25 09:04
[기고] 투자의 기본을 다시 한번 생각한다

최근 그야말로 투자 열풍이다. 코로나19로 집에 머무르는 시간이 많아지면서 책이라도 한 권 읽으려 베스트셀러 코너를 살펴보면 상당수가 재테크 관련 책들이다.대화의 주제는 어떠한가. 가족은 물론 친구, 회사동료, 심지어 이웃들과 이야기할 때 대부분의 내용은 부동산과 주식 관련 내용으로 채워지고는 한다. 사람들의 관심사를 대변하는 뉴스의 주요 내용은 말할 것도 없다.사람들이 투자, 즉 돈에 대해 관심을 갖는다는 것은 잘못된 것이 아니다. 오히려 당연하고 적극 권장할만한 일이다. 돈에 대한 관심은 막연해 보이는 미래를 구체화 시키는 힘을
2021.01.18 07:00
[기고] 신축년 재테크 기상도

지난해 글로벌 주식시장은 급락과 급등을 통해 롤러코스터 장세를 경험한 한해로 기억된다. 연초 코로나19 팬데믹의 영향으로 글로벌 증시 전체가 강한 조정을 받았으나 각 주요국의 통화정책과 재정정책을 통해 사상 유래 없는 유동성을 공급해 실제 경제상황은 최악이나 부동산과 주식 등 자산가격의 급등을 초래했다. 지난해 말 코로나19 팬데믹을 종식시킬 백신과 치료제가 개발돼 위험자산 선호현상이 더욱 강화되고 있다.올해 세계경제는 코로나19 백신보급과 경기부양정책에 힘입어 대다수 국가의 경제성장률이 회복될 것으로 예상된다. 또 지난해 3~4월
2021.01.11 09:45
[기고]연말연시 재테크 점검 사항

코로나19로 지쳐가는 시기에도 경제는 돌아간다. 이런 때일수록 꼼꼼하게 연말연시 재테크를 점검해야 한다.가장 먼저 시행해야 할 연말 재테크 정리는 지난 1년 동안 투자했던 금융, 실물 자산들에 대한 수익과 손실에 대한 정리다. 올 한해 잘 유지해왔던 보험, 성공과 실패를 거듭했던 주식과 펀드, 또 거주와 투자 양쪽을 어우르는 부동산, 그리고 언제나 고민인 세금까지 전 분야에 걸쳐 전체적인 정리가 필요하다.보험의 경우 단순납입에서 보장성 정보 파악으로의 전환이 중요하다. 대부분 자신이 갖고 있는 보험의 보험료는 잘 아
2021.01.04 09:01
[기고] ESG는 새로운 투자평가 기준

2020년 회사채 시장은 코로나19 확산과 유가급락으로 미국 발 크레딧 크런치와 국내 단기자금시장 경색 위기를 겪었다. 한국은행의 기준금리인하, 100조원+a 금융시장 안정화 방안의 일환으로 채안 펀드와 기업유동성기구의 회사채 매입이 시작되면서 발행시장이 회복됐다. 우려했던 대규모 신용이벤트는 발생하지 않았지만, 향후 코로나19 영향이 컸던 일부 업종과 취약 기업 기업들의 신용등급 하향과 구조조정 가능성은 여전히 남아있다. 3분기 이후 크레딧 캐리 수요가 살아나고 발행과 유통시장도 빠르게 회복되면서 스프레드 축소도
2020.12.28 10:10
[기고] 똑소리 나는 연말 재테크 전략

2020년 경자년도 서서히 저물어 가고 있다. 한해를 돌아보면 코로나가 전세계 대부분의 영역을 휩쓸고 지금도 여전히 그 중심에 서 있는 힘든 한해다.며칠 남지 않은 연말을 맞이해 지금 시점에 자산관리를 어떻게 하는 게 좋을지 점검해볼 시기다.우선 연말 재테크하면 투자자들의 머릿속엔 세액공제가 떠오를 것이다. 각종 세금부담이 가중될 것으로 예상되면서 조금이라도 절세를 할 수 있는 방법이 있으면 찾아야 하기 때문이다. 그중 세제혜택이 있는 금융상품을 비교적 손쉽게 떠올릴 수 있다.대표적인 세제혜택 상품으로는 연금저축계좌와 개인형 퇴직연
2020.12.21 09:35