기고 < 오피니언 < 기사목록 - 대한금융신문

[기고] 세금보다 무서운 건보료 줄이려면

매년 연말이 되면 기업들의 희망퇴직 시행으로 많은 직장인이 몸담았던 회사를 떠나게 된다.은퇴 준비를 잘 해놓은 사람도, 그렇지 못한 사람도 같은 고민을 가지고 있다.세금보다 무섭다는 건강보험료 때문이다.퇴직인 대부분은 직장가입자에서 지역가입자로 전환되는데, 매월 받던 급여가 사라진 상태에서 느끼는 건강보험료는 큰 부담이 될 수밖에 없다.직장을 다닐 때는 건보료와 장기요양보험료의 50%만 본인이 부담하고 나머지 50%는 사용자가 부담한다.물론 급여 외 소득이 2000만원 초과 시에는 추가보험료가 있지만, 건보료 부과 기준에 재산과 자
2023.12.28 08:28
[최수영의 보험판례⑲] 타목시펜은 암의 직접 치료인가

#좌측 유방암 진단을 받은 김씨는 좌측 유방의 전절제술 및 감시림프절 생검술과 함께 항암화학치료 및 방사선치료를 받았다. 이후 요양병원에서 입원치료를 받으며 항호르몬제인 '타목시펜'을 복용하기 시작했다. 이에 김씨는 암 입원보험금을 청구했지만, 보험사는 거절했다.보험사의 거절 사유는 이렇다.△타목시펜은 항호르몬제일 뿐 항암제로 볼 수 없고 △타목시펜을 복용하는 경우 입원이 필수적이라거나 이를 위한 면역 회복이 필요하다고 볼 수 없고 △입원치료 당시 그 외에 유방암 관련 약 처방이나 치료 등을 받지도 않았다는 등이다.즉, 암의 치료를
2023.12.18 09:00
[기고] 12월에는 연말정산 대비 절세 상품에 돈을 넣자

직장인들은 세금에 대해 적나라하게 노출되어 있어 흔히 유리지갑이라고 불린다.연말에 불입할 수 있는 세액공제와 소득공제 상품을 최대한 가입 또는 불입금액을 늘려 절세할 수 있는 방법을 찾는 것이 최고의 재테크 방법이다.먼저 세액공제와 소득공제의 차이를 알아보자. 세액공제는 본인의 소득구간에 관계없이 무조건 불입금액의 13.2%(지방소득세 포함) 또는 16.5%(지방소득세포함)적용되며 소득의 차이와 상관없이 모두에게 똑같은 혜택이 적용된다. 예를들면 과세표준 7000만원인 연금저축가입자 A씨가 일년에 400만원을 연금저축에 불입한 경우
2023.12.15 08:16
[기고] 뒷좌석 안전띠 착용 생활화합시다

국내에 차량 전좌석 안전띠 착용이 의무화된 지 5년이 지났다. 그러나 아직도 뒷좌석 안전띠 착용률은 선진국 대비 상당히 낮은 수준이다.국제교통포럼(ITF)의 2022년 보고서에 따르면 뒷좌석 안전띠 착용률은 한국 37%, 독일 96%, 영국 92%, 프랑스 90%, 미국 78%로 선진국과 비교할 때 상당한 격차를 보였다.정부가 매년 발표하는 교통문화지수 실태조사 결과도 우리나라 안전띠 착용률은 답보상태다.2018년 9월 모든 도로에서 전좌석 안전띠 착용을 의무화한 후 앞좌석(운전석 및 조수석) 안전띠 착용률은 2018년 86.6%에
2023.12.07 13:13
[최수영의 보험판례⑱] 고주파절제술로 갑상선 결절 치료, 보험금 요건은

#김씨는 갑상선 호르몬검사가 정상이고 주변의 정상 갑상선 조직과 방사선학적으로 뚜렷이 구별되는 단순 결절인 비독성 단순갑상선 결절 진단을 받고, 갑상선 고주파절제술을 받았다. 김씨는 보험사에 보험금 지급을 청구했지만, 보험사는 손해사정 및 의료자문을 거쳐 ‘갑상선 고주파절제술이 필요한 상태에 있지 않아 절제술에 관한 보험금 지급요건을 충족하지 못했다’며 보험금 지급을 거절했다.이 사건 보험 약관은 수술의 정의에 관해 ‘수술이라 함은 의사에 의하여 질병 또는 재해로 인한 치료가 필요하다고 인정하는 경우로서 의료기관에서 의사의 관리 하
2023.11.30 10:26
[기고] 행복한 노후 매뉴얼

우리나라 경제활동인구의 대다수는 가족과 자녀, 그리고 부동산 마련을 위해 노력하고 일하며 경제 활동기간을 보내고 있다.이후 은퇴를 맞이하며 생각하는 노후는 배우자와 함께 꽃길을 거닐며 여가를 즐기거나 가족들에게 경제적으로 여유 있는 모습을 보이고, 건강하고 행복한 나날이 계속 되기를 바라 마지않는다.그러나 실제 노후는 이러한 이상적인 며칠이 아닌 남성 기준 20년 이상, 여성 기준 30년 이상의 실제 생활을 고민해야 하는 복잡한 절차다.이러한 고민을 하는 중에 통계청에서 지난 9월 내놓은 고령자 통계는 현 시점에서 노후를 바라보는데
2023.11.16 13:43
[최수영의 보험판례⑰] 주치의가 암이래도 병리진단이 ‘제자리암’이라면

#김씨는 병원에서 간담췌외과 주치의에게 ‘바터팽대우암(질병분류번호 C24.1)’ 진단을 받고 췌두십이지장 절제술을 진행, 입원치료를 받았다. 병리진단결과에 따르면 조직학적으로 팽대부유두 제자리암종이며, 제자리암종은 코드상 D코드(제자리암)지만 임상적으로는 C코드(암)로 생각해 진료하기에 바터팽대부암이 인정돼야 한다고 봤다. 이에 김씨는 보험사에 일반암 보험금을 청구했지만, 보험사는 '소액암(제자리암)'에 해당한다며 일반암 보험금 지급을 거절했다.이 사건 보험약관에서는 '일반암'의 진단확정은 '병리 또는 진단검사의학전문의사 자격증을
2023.10.30 15:25
[기고] 사고책임 장벽에 막혀버린 자율주행차 상용화

지난 2015년 5월, 테슬라모터스의 CEO 일론 머스크는 엔비디아 그래픽 프로세스 콘퍼런스에 참석해 “사람이 자동차를 운전하는 것은 매우 위험해서 미래에는 운전자가 자동차를 운전하는 것 자체가 불법이 될 수 있다”고 주장하며 자사의 자율주행자동차 상용화가 멀지 않았음을 세상에 알렸다.이후 무인자율주행자동차를 개발하고 있던 구글과 애플은 물론 메르세데스-벤츠, BMW, 아우디, GM, 현대자동차 등 세계 굴지의 자동차 제작사는 앞다퉈 자율주행자동차의 상용화 계획을 발표했다. 우리나라도 지난 2020년 정부 차원의 레벨3 자율주행자동
2023.10.19 20:49
[기고] 소상공인 대상 금융, 혁신은 이미 시작됐다

한국의 중소상공인은 전체 경제활동인구의 20%로 600만명에 이른다. 하지만 이들의 비중에 비해 제공되는 금융서비스는 결제 관련 서비스 위주로 발달돼 있다. 사업을 확장시키는데 가장 중요하다고 할 수 있는 여신 서비스는 여전히 담보대출이나 정책 자금 지원(보증기관의 보증대출 등)에 집중돼 양과 질에서 모두 부족한 상태이다.은행을 포함한 금융권이 중소상공인 신용대출에 소극적인 이유는 크게 보면 세 가지로 설명할 수 있다. 첫번째는 중소상공인들이 일반적인 직장인에 비해 부실 가능성이 높다기 보다 가능성을 판단하는데 어려움이 있었다. 사
2023.10.16 09:00
[최수영의 보험판례⑯] 정차 후 화물에 깔려 사망…자동차 사고일까

#공장서 출하된 강관을 4.5톤 화물차서 창고로 운송한 망인은 창고 입차 후 강관을 고정하던 로프를 푸는 순간 쏟아져 내린 강관에 깔려 심각한 두부손상으로 사망했다. 유족은 보험사에 화물차 운행으로 인한 사고라며 자동차 상해보험금 전액 지급을 청구했다.보험사는 보험금 지급을 거절했다. 보험사는 자동차에 기인해 피보험자가 상해를 입은 경우는 자동차를 그 용법에 따라 사용한다는 것을 말하고, 이는 자동차의 용도에 따라 그 구조상 설비된 각종의 장치를 각각의 장치목적에 따라 사용하는 것을 의미한다고 설명했다. 여기서 로프는 구조상 설비된
2023.09.26 14:11
[기고] 은퇴 후 생활비 350만원 만들기

소득이 줄어든 은퇴 이후에도 은퇴 이전처럼 윤택한 삶을 살아갈 수 있게 만들어 주는 재무·비재무적 준비를 ‘은퇴설계’라고 한다.한 달 전까지 직장에 다니다 퇴직한 A고객도 체계적으로 은퇴를 준비하기 위해 자산 현황을 정리한 자료를 들고 KB골든라이프센터를 방문했다.고객은 이미 직장에서 퇴직했으나, 재취업을 통해 5년 정도 일을 더 한 후 60세 시점에 완전 은퇴를 계획했다.은퇴 후에는 매월 350만원의 생활비가 필요하다고 했는데, 은퇴설계 시스템을 통해 계산된 월 준비자금은 약 200만원 정도로 기대에 훨씬 못 미치는 수준이었다.수
2023.09.22 14:09
[제18회 대한금융 포럼] 부동산 PF와 금융산업의 신사업 부재

부동산 PF가 한국 경제 위기를 촉발하는 뇌관이 될 것이라는 이야기가 계속되고 있다. 부동산 PF뿐 아니라 전세대출, 주택담보대출 등 가계부채 규모가 커지면서 이에 대한 우려가 국제기구에서도 제기되며 확산되고 있다.부채규모가 큰 상황에서 금리가 높아지면 가계의 부채 비용 부담이 높아져 미국의 서브프라임 모기지 사태와 같은 문제에 직면할 수 있기 때문이다. 부동산 PF나 주택담보대출 중심의 가계부채는 가계의 주거서비스에 대한 수요, 기업의 부동산 개발을 통한 이익 추구가 금융과 연계돼 있는데, 이 연결고리의 불안정성이 높아지고 있다.
2023.09.21 16:19
[제18회 대한금융 포럼] 부동산 PF 해결책 3가지 : 전문성·도덕성·기술

부동산 프로젝트파이낸싱(PF)은 부동산 개발사업에서 발생하는 미래현금흐름을 담보로 해당 프로젝트의 자금을 조달하는 방식이다. 부동산 PF는 부동산 개발사업이므로 시행사, 시공사, 대주, 금융주관사, 수분양자 등 다양한 이해관계가 얽혀 있는 특징이 있다. 또 미래현금흐름을 담보로 하기 때문에 현금흐름에 영향을 주는 금리, 공사비, 분양가, 임대료 등의 미래에 대한 예측이 중요하다. 최근 문제가 되는 부동산 PF의 경우 위 두가지 특징에서 비롯되는 경우가 많다고 생각된다. 필자는 이 문제해결을 위해서 전문성, 도덕성, 기술혁신의 3가지
2023.09.21 16:07
[제18회 대한금융 포럼] 금융 부실은 관리영역… 외형·내실 함께 키워야

부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 문제는 부동산 시장을 넘어 국내 경제의 주요 화두로 부상했다. 당장 금융기관과 건설업계의 건전성에 미치는 영향이 크고, 길게는 PF 시장의 병목현상이 부동산 공급을 줄여 시장 불안을 키울 수 있기 때문이다.이러한 이유로 정부와 민간 업계에서는 작년부터 PF 부실 확산을 선제적으로 차단하기 위해 사업장 점검, 유동성 공급, 사업구조 개선, 부실채권 매입 등 다방면에 걸친 대책을 추진해 오고 있다.과거 2008년 시작된 글로벌 금융위기 당시 PF 부실이 건설업계로 저축은행으로 확산되면서 시장 정상화까지 오
2023.09.21 16:01
[제18회 대한금융 포럼] 엄격한 관리로 양질의 PF대출 지속해야

국토교통부는 매월 말일 날 전월 기준 주택통계를 발표하고 있다. 지난 7월 기준 주택 통계를 살펴보면 7월 말 기준 미분양 주택은 총 6만3087호로 전월 6만6388호 대비 5.0%가 줄어들었다. 주택 인허가는 20만7278호로 전년 동기 대비 29.9%가 감소했으며 착공은 10만2299호로 전년 동기 대비 54.1%가 감소한 것으로 나타났다. 주택 매매거래량(신고일 기준)은 총 4만8170건으로 전월 대비 8.4% 감소했으나 전년 동월 대비 21.6%나 증가해 시장이 살아나고 있음을 증명하고 있다. 문제는 인허가 건수와 착공건수
2023.09.21 15:53
[제18회 대한금융 포럼] 사회적 신뢰 저하와 공동주택개발사업의 관계

우리나라는 고도의 경제성장과정에서 높은 경제성장율과 낮은 불평등으로 평가되었던 외환위기(IMF)시점을 기준으로 이후 경제적 수월성을 기반으로 하는 구조로 변환되면서 소득의 불평등이 현실화돼왔다. 여기에서 국민소득의 구조적 변화로서 부동산 가격의 상승으로 노동임금과 근로소득 보다 자산, 자본에 의한 가치상승의 이익이 상대적으로 크게 되면서 부동산을 보유하지 않은 사람들이 미래의 자산축적의 가치는 저하됐다. 부동산은 주거의 목적보다는 과거로부터 부동산 보유에 의한 자산가격 인플레이션에서 비롯된 불평등과 양극화 현상이 심화되는 계기가 됐
2023.09.21 15:49
[제18회 대한금융 포럼] 14년만 부활한 ‘PF 대주단’ 적극 활용해야

최근 부동산시장 침체로 인해 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 문제가 대두되고 있다. 과거 부동산시장의 호황과 코로나19 이후 저금리 및 넘치는 유동성으로 시행사와 건설사들은 너나 할 것 없이 수주에 나서게 됐고 부동산 PF를 이용해 사업지를 늘려나갔다. 그러나 금리상승과 부동산시장의 침체는 부동산 PF 사업의 부실을 유발했고 이로써 대출잔액은 늘어나고 전 업역에서 연체율은 올라가게 됐다. 올해 6월말 기준 부동산 PF 대출잔액은 총 133조1000억원으로 2020년말 92조5000억원이던 것을 고려하면 3년여 만에 40% 이상 증가했다
2023.09.21 15:42
[제18회 대한금융 포럼] 철저한 심사로 도덕적해이부터 잡자

얼마 전에 경남은행에서 발생한 수백억원대의 횡령 사고는 부동산 경기 부진과 금리 인상의 여파로 가뜩이나 위축된 시장과 금융권의 어깨 위에 무거운 짐보따리 하나를 더 얹어주는 모양새가 됐다. 이번 사건을 계기로, 업계와 금융당국 사이에선 부동산 PF 시장에 대한 세간의 신뢰가 깊은 바닥으로 추락할 수도 있다는 위기의식이 점점 커지고 있다. 그렇지 않아도 건설업계는 불황의 수렁에 빠져 허우적대는 중인데, 잊을만하면 터지는 횡령 사고는 상황을 더욱 악화시키고 있다. 경남은행 사고만 놓고 보더라도 부동산 PF대출이 얼마나 횡령에 취약한 구
2023.09.21 15:30
[제18회 대한금융 포럼] 제대로 평가하고 투자처 확보해야

부동산 프로젝트 파이낸싱(PF)은 은행, 증권사 등 금융기관이 건설 프로젝트의 수행성(개발 사업의 수익성)을 판단해 대출을 실행하는 것을 의미한다. 부동산 PF가 레고랜드 사태를 기점으로 지속적인 불안감을 조성하고 있다. 새마을금고의 부동산 PF대출 부실 사례 또한 금융 건정성에 위기를 가져다 준 대표적인 사례다. 새마을금고에서는 올 7월 PF 위기설로 인해 불안해진 예금자들이 두 달만에 7조원을 인출했다. 이를 진정시키기 위해 금융위원장은 새마을금고에 감독권한이 없음에도 새마을금고 신규 예금까지 가입하면서 뱅크런을 막고자 했다.
2023.09.21 15:20
[제18회 대한금융 포럼] '시대적 숙제' 지방소멸 대응이 해법

빈집 재생, 지역활성화, 지방자치, 국가균형발전 등부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 부실에 대한 우려가 가시지 않고 있다. 일부 새마을금고의 ‘뱅크런’(대규모 예금 인출) 사태에서 촉발된 부동산 대출채권 부실이 저축은행, 증권사 등 제2금융권 금융권 전반으로 확산되고 있다. 시중은행을 비롯한 제1금융권도 결코 남의 일이 아니다. PF 한도 감액, 심사 강화 등 보수적인 운용 기조를 유지하며 리스크 관리에 총력을 기울이고 있다. 저축은행의 경우, 잠재 부실 가능성을 안고 있는 요주의여신 비중이 30%까지 확대됐다. 고 고정이하여신(
2023.09.21 15:03