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최근 퇴직연금시장이 가입자에게 운용권한이 있는 DC형 중심으로 전환되고 가입대상이 자영업자까지 대폭 확대되면서 가입자 교육에 대한 목소리가 커지고 있다.‘퇴직연금 가입자 교육’이란 가입자가 퇴직연금과 관련해 합리적인 의사결정을 낼 수 있는 능력을 향상시키고 의사결정에 필요한 지식과 정보를 제공하는 일련의 과정을 말한다. 일차적 목적은 가입자의 수급권 보호이며 이차적 목적은 합리적 자산운용을 통한 노후자산 확보로 교육방식은 크게 퇴직연금 전반에 대한 ‘제도교육’과 ‘투자교육’으로 나뉜다.◆근로자 35%, 가입자 교육 받지 못해보험연구
2018.03.30 17:23
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국민 재산의 안정적 증식을 위해 2016년 도입한 우리나라의 ISA는 2년이 지난 지금까지 가입 실적이 저조한 반면 일본은 지속적인 제도 개선을 통해 출시 이후 꾸준한 가입자수 증가와 투자금액 확대를 보이고 있다. 자본시장연구원은 일본과 한국의 ISA 제도를 비교하며 양국의 제도가 어떤 면에서 큰 차이를 보이고 있는지 분석했다.◆ ISA 도입 2년 지났지만 가입자 이탈 계속지난 2016년 3월 정부는 저금리·고령화 시대에 국민 재산의 안정적 증식을 위해 ISA를 도입하고하나의 계좌에서 예금, 펀드, 파생결합증권 등 다양한 금융상품에
2018.03.23 16:34
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퇴직연금 10년 넘었지만 도입기업 27%에 불과우리나라 노후소득보장체계는 기초연금(0단계), 국민연금(1단계), 퇴직연금(2단계), 개인연금(3단계)로 구성돼 있지만 연금 수령액은 상당히 낮은 수준이다.65세 이상 고령자 중 공적연금 수령비율은 44.6%에 불과하며 55~79세 고령자의 월평균 연금수령액도 공적연금과 사적연금을 포함해 52만원 정도다.퇴직연금은 이러한 공적연금의 낮은 소득대체율을 보완하고 퇴직금의 기업 사내 보유로 인한 위험을 완화하기 위해 지난 2005년 도입됐다.퇴직연금이 도입된 지 10년만에 퇴직연금을 도입한
2018.03.16 12:17
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2020년 국내 세대간 자산이전 규모 104조원부(富) 이전 받은 자녀 세대가 WM 타켓될 것부동산 매매 시 자금출처 조사에 착수하는 기준 금액이 연령대별로 3000만∼1억원씩 하향 조정됨에 따라 다음달부터 40세 이상 가구주가 3억원 이상 주택을 매매하면 자금출처 조사대상이 된다. 정부의 이번 조치는 증여세를 통한 부동산 투기 근절과 함께 부의 무상이전을 줄이려는 취지로 해석된다.‘부의 이전’은 지금 전세계적으로 ‘상속경제(Inheritance economy)’라는 거대한 흐름을 형성하고 있다. 글로벌 경제의 고성장 시기에 막대한
2018.03.16 12:16
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최근 일본은 민법상 성인연령을 현행 20세에서 18세로 조정하고 공적연금의 노령연금 수급개시 연령도 65세 이상에서 70세 이상으로 조정하는 개정안을 발표했다.현재 18세(16, 17세 포함) 이상을 성인연령으로 하고 있는 나라는 세계 187개국 중 141개국이 이며 134개국은 사법상 성인연령과 선거연령이 일치한다.일본의 민법 개정안은 미성년자의 금융상품 가입 시 부모 동의를 요구하는 상법이나 금융상품 관련법에 영향을 끼침에 따라 향후 18, 19세도 부모 동의 없이 보험 및 금융상품 가입이 가능해질 것으로 전망된다.일본 후생노동
2018.03.09 15:38
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우리나라 베이비부머 세대 대부분은 은퇴 후 빈곤 수준으로 쉽게 떨어지지는 않을 것으로 보이지만 최저 생활비 이상으로 소비할 경우 자산이 빨리 고갈될 우려 또한 큰 것으로 나타났다.보험연구원은 베이비부머 세대를 평균 가구주 연령이 56세인 1차 베이비부머와 44세인 2차 베이비부머 세대로 구분하고 이들이 60세 이후 어떤 노후를 보내게 될지 다양한 각도에서 분석했다.1차, 2차 베이비부머 세대는 국내 전체 인구에서 차지하는 비중이 높아 세대의 대표성이 있으며 1차와 2차 세대 간 10년 이상의 차이를 보여 이 기간 동안 우리나라의 노
2018.03.02 17:59
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선진국, 노사가 모두 참여하는 투자위원회 구축투자 의사결정체계 도입해 합리적 적립금 운용미국 등 대부분의 선진국들은 DB형 퇴직연금 적립금을 합리적으로 운용하기 위해 노사가 참여하는 투자위원회를 기업에 설치하고 목표수익률 및 투자리스크 허용도 등을 제시한 투자정책서 작성을 의무화하고 있다.하지만 우리나라는 적립금 운용에 대한 의사결정체계가 미흡하고 여전히 기업 내 퇴직연금 담당자의 개인판단에만 의존하고 있는 상황이다.실제 DB형 퇴직연금 가입기업 대상 설문결과 투자의사결정 권한은 대부분 회사의 인사·재무 담당직원에게 있고 투자위원회
2018.02.23 16:33
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유럽 회원국간 노후소득보장 격차 해소될 것연금제도 잘 구축된 일부 국가는 반대입장 보여유럽연합은 최근 부족한 노후소득을 보완하면서 각 회원국간 보장수준의 격차를 해소할 수 있는 새로운 개인연금제도에 대한 논의를 시작했다.유럽 전역에서 자유롭게 가입할 수 있도록 제안된 ‘범유럽 개인연금상품(Pan-European Personal Pension: 이하 PEPP)’은 각국의 연금제도 및 세제 등과 관계없이 동일한 조건으로 가입할 수 있으며 보험회사뿐만 아니라 은행, 증권, 투자회사 등에서도 판매가 가능하다.PEPP 공급자인 금융회사는 유
2018.02.23 16:33
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최근 금융투자상품이 고도화되며 금융상품 이해에 어려움을 겪는 고령 투자자의 금융소비자보호제도에 시장의 관심이 집중되고 있다.미국은 지난해 고령층의 금융사기 피해방지를 위해 ‘고령자 착취방지 및 기소법’을 제정·공포했으며 일본증권업협서는 ‘협회원의 투자권유·고객관리 등에 관한 규칙’을 통해 고령고객을 대상으로 한 판매 지침을 규정했다.우리나라도 올해부터 자본시장법 시행령 개정을 통해 고위험상품 판매 시 녹취·보관의무를 도입하고 ‘금융소비자보호 모범규준’과 금융투자협회의 ‘표준투자권유준칙’에도 고령자 보호를 위한 규제를 마련했다.◆美
2018.02.02 15:39
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시간과 돈 여유 있는 단카이 세대 ‘은퇴는 새로운 시작’침체됐던 소비시장 살리며 경기회복의 동력으로 작용지금 일본은 ‘새로운 어른(新しい大人)’의 출현에 주목하고 있다. 이들이 가진 삶에 대한 긍정적인 시각과 적극적인 활동이 침체됐던 소비시장을 되살리고 초고령사회 일본에 활기를 불러일으키는 동력이 되고 있다.미래에셋은퇴연구소는 일본에 등장하기 시작한 ‘새로운 어른’의 사고방식과 라이프스타일을 알아보기 위해 도쿄의 ‘새로운어른 문화연구소(新しい大人文化硏究所)’ 사카모토 세쓰오 총괄프로듀서를 직접 만나 자세한 이야기를 들어보았다.일본은
2017.12.29 16:04
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# 확정기여형(DC형) 퇴직연금에 가입해 있던 A씨는 정기예금에 맡겨뒀던 본인의 퇴직급여를 펀드로 변경하기 위해 금융기관 홈페이지를 방문했지만 너무 많은 펀드 종류에 펀드 투자를 포기하고 말았다. 바쁜 직장인이었던 A씨는 수많은 펀드를 일일이 검토할 시간도 정확하게 판단할 능력도 없었기 때문이다.◆TDF 등 자동자산배분 상품으로 수고 덜어연금 가입자 입장에서 투자대상 자산이 다양한 것은 좋은 일이다. 하지만 무조건 투자대상이 많다고 좋은 일은 아니다. 선택할 게 많다 보니 부작용도 따르기 마련이다.연금자산 투자과정에서 투자자들은 복
2017.12.22 16:07
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최근 집에서 혼자 숨을 거두고 시간이 지나 발견되는 고독사가 증가하며 이를 관리하고 예방하기 위한 대책이 강구되고 있다.국내 고독사 관련 통계는 집적되지 않고 있지만 고독사와 관련된 무연고 사망자 수는 2011년 682명에서 2015년 1245명으로 두 배 가량 증가했으며 65세 이상 고령층 외에 40~50대 중년층의 비중도 상당하다.우리나라의 1인 가구 비중은 2006년 20.7%에서 2017년 27.9%로 급격히 증가하고 있으며 이는 고독사 위험을 높이는 요인으로 지목된다.보건복지부는 최근 고독사가 증가하며 고독사 예방 TF를
2017.12.15 14:40
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은퇴는 고령자의 삶에 경제적·심리적으로 커다란 변화를 유발해 건강에 부정적인 영향을 줄 수 있다는 분석이 나왔다.보험연구원은 “은퇴는 정서적·시간적 여유를 통해 신체활동의 참여를 늘리고 흡연과 음주를 줄이는 등 신체 건강에 긍정적인 영향을 미칠 수도 있지만 반대로 은퇴자로 하여금 정신적인 스트레스를 증가시켜 정신건강에 악영향을 줄 수 있다”고 말했다.현재 65세의 기대여명은 남성이 18.2년, 여성이 22.4년으로 65세 이후 평균적으로 20년 이상 생존 할 것으로 기대되지만 정년이 60세로 의무화되었음에도 실질 퇴직연령은 50세를
2017.12.15 14:38
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중국은 경제발전에 따른 수명 증가와 오랜 산아제한정책으로 출생률이 감소하며 고령화가 빠르게 진전되고 있는 국가 중 하나다.한자녀 정책이 실시된 1980년대 초 약 20%에 달했던 중국 출생률은 2015년 12.07%로 감소했다. 반면 2015년 중국의 65세 이상 노인인구는 1억4386만명으로 1990년 대비 두배 이상 많아졌으며 기대수명은 1990년 68.5세에서 2015년 76.3세로 증가했다.2000년 고령화사회에 진입한 중국은 2025년 고령사회, 2035년 초고령사회에 진입할 것으로 전망된다. 20년 뒤 초고령사회 중국의
2017.12.08 16:34