연말을 앞둔 직장인들은 마음이 부산하기 마련이다. 한두 달 뒤면 연말정산을 해야 할 것이고, 놓치는 것 없이 세금 정산에 돌입해야 하기 때문이다.뉴스나 기사에서도 여러 절세팁을 안내하기도 한지만 딱히 본인에게 적용되는 것인지 긴가민가한 경우가 대부분이다. 언제부턴가 연말정산은 13월의 월급에서 13월의 폭탄이 돼 버렸다. 무엇이 문제인걸까.많은 직장인들이 실수하고 있는 연말정산 체크포인트를 살펴보자.첫 번째는 가족 중복공제에 주의해야 한다는 점이다. 소득 없는 부모님을 모시고 있는 자녀 입장에서 연말정산 기본공제를 적용받는 것은 당

우리는 ‘방카슈랑스’ 용어에 익숙하다. 은행이 보험상품을 판매하는 것을 말한다. 그런데 ‘카드슈랑스’도 있다. 카드사가 보험상품을 판매하는 것이다. 관련법인 여신전문금융업법과 보험업법은 카드사가 보험대리점업무로서 보험상품을 판매하는 것을 허용하고 있다.물론 은행과 카드사만 보험상품을 판매하는 것은 아니다. 은행이나 카드사 외에도 상호저축은행이나 금융투자회사 등 금융기관도 보험업법에 따라 보험대리점 업무를 영위할 수 있다. 다만, 여신전문금융회사 중 시설대여회사 및 할부금융회사의 경우는 여신전문금융업법상 보험대리점 업무를 겸영업무로

디지털, 바이오, 물리학의 경계를 허물고 융합하는 기술혁명인 4차 산업혁명 시대가 도래되고 있다. 보험업계도 4차 산업혁명은 새로운 과제이자 기회다.보험업계의 4차 산업혁명은 인슈어테크로 대표된다. 인슈어테크란 Insurance(보험)과 Technology(기술)의 합성어로 데이터 분석, 인공지능(AI), 사물인터넷(IoT) 등의 기술을 활용해 기존 보험 산업을 혁신하는 서비스를 의미한다.이러한 보험과 기술의 융합은 디지털 금융으로의 변화는 물론 서비스의 수급구조나 소비패턴에 수렴하는 서비스 플랫폼 혁신으로 변모하고 있다.이미 해외

2015년 말부터 인상이 시작된 미국의 기준금리가 지난 9월 말 기준 2.00~2.25%까지 치솟았다. 이에 따라 한국(1.50%)과 미국의 기준금리 차이는 0.75%로 한미 간 금리역전 현상도 일어났다. 더구나 최근 경제호황을 바탕으로 올해 안에 미국 연방준비제도의 추가 금리인상도 예견된 상태다. 연방공개시장위원회(FOMC) 점도표상 중립금리(장기예상금리)는 0.1%포인트 상승했으며,2019~2020년 금리인상 예상속도도 지난 6월과 같은 2019년 3회, 2020년 1회 이후 인상종료를 나타내고 있다. 미국의 금리 인상으로 자본

가까운 미래에는 때와 장소에 관계없이 완벽에 가까운 정보를 얻을 수 있는 세상이 된다. 조만간 가정과 직장의 모든 기기(화면, 온도조절기, 컴퓨터, 자동차)들은 자동적으로 인터넷으로 연결된다.세계경제포럼(World Economy Forum)에 따르면 인터넷이 연결된 기기의 수가 매년 22%씩 증가하고 있다고 한다. 2020년에는 전 세계 인구 한명 당 인터넷에 연결된 기기가 평균 5개 정도에 이를 것으로 추정된다.향후 몇 년 동안 인터넷에 연결된 기기들의 수는 엄청나게 늘어날 예정이다. 기기들이 하는 일들도 매우 다양해진다. 인공지

보유한 금융자산 중 투자자산 비중을 결정하는 데 있어 많이 제시되는 법칙 중 하나로 ‘100-나이’ 법칙이 있다. 이는 원래 미국 시애틀 공공도서관 사서가 제안했던 독서의 법칙이었다. 100에서 자기 나이를 뺀 숫자만큼의 페이지를 읽고 책을 판단하라는 뜻으로 나이가 들면 연륜과 지혜가 생기기 때문에 상대적으로 적은 분량을 읽고도 그 책이 주는 가치를 충분히 이해할 수 있다는 의미라고 한다.요즘에는 이 ‘100-나이’ 법칙이 투자의 법칙으로 더 유명하다. 100에서 자신의 나이를 뺀 만큼의 비중을 주식이나 펀드 등 투

현재 판매되고 있는 ELS(주가연계증권), ELT(주가연계신탁), ELF(주가연계펀드)는 비슷한 의미다. 상품을 담는 그릇 즉, 수단이 차이가 나는 것이지 그 안에 담겨있는 상품구조는 차이가 없다고 보면 된다.최근 글로벌 증시 고점논란, 미국 금리 인상, 신흥시장 자본유출, 보호무역 및 유로존 정치적 불확실성, 미·중 무역분쟁, 환율변동성까지 하반기에도 리스크 요인은 확대가 예상되나 미국 주도의 글로벌 경기 회복세도 이어질 것이다. 따라서 글로벌 경기가 단기간에 둔화될 가능성은 낮아 주가하락은 제한적일 것으로 전망된

2주 연속 주말에 반가운 소식이 있었다.월스트리트저널은 최근 미국과 중국이 무역분쟁을 끝내기로 합의했다고 보도했다. 미중 협상팀은 트럼프 대통령과 시진핑 주석의 만남이 예정돼 있는 오는 11월까지 무역분쟁을 끝내기로 하는 일정표에 합의했다고 전했다. 이번 주말은 잭슨홀 미팅에서의 파월 의장의 연설과 중국 인민은행의 위안화 절하 방어뉴스도 들려왔다.파월 의장은 강한 경제 성장을 바탕으로 점진적인 금리 인상에 대한 뷰는 유지했고 아래와 같이 언급하면서 비둘기적인 모습을 보여줬다. 시장은 안도하는 모습이다. “We hav

“언니, 우리 조카한테 이 정도는 해줘야지…. 정말 좋은 보험이야. 보장내용을 한번 봐. 사망 시에 1억 나오고 수술하면 100만원 나오지”주변에서 많이 볼 수 있는 상담이다. 과연 아이들에게 사망보험금이 절실히 필요할까. 보험은 연령에 따라 보장 받아야 할 보장영역도 다르고 보험료의 부담 주체도 다르다. 연령에 알맞은 보장설계를 해야 하는 이유다.어린이보험 가입 시 체크사항우선 실손의료보험을 100세 만기로 가입한다. 일정 기간만 보장하는 상품이라면 연장 전환 및 갱신이 가능한 상품을 선택한다.후유장해에 대한 보상은 가급적 최대한

최근 상영 중인 영화 ‘어느 가족’은 올해 칸 영화제 최고 상인 황금종려상 수상작이다. 세계 최고 영화제가 주목한 이 영화는 어떤 이야기를 담았을까.원제는 ‘좀도둑 가족’이다. 고레에다 히로카즈 감독은 연금을 수령하고자 부모의 사망 사실을 숨겼던 한 가족의 실화를 모티브로 삼았다.어둡고 비좁은 집 안에는 할머니부터 중년 부부, 젊은 처녀, 꼬마들까지 다양한 세대가 어울려 산다. 이들은 두 가지 비밀을 공유하고 있다. 하나는 도둑질로 연명한다는 것, 또 하나는 서로 피가 섞이지 않았다는 사실이다.부부는 할머니의 연금을 호시탐탐 노리고

국내에서 신용카드는 편리하고 빠른 것을 선호하는 우리 국민들의 소비성향과 맞물리면서 세계시장에서 사상 유례가 없는 고도성장을 구가했다. 그 결과 2017년 말 민간소비지출에서 차지하는 비중은 70%를 상회하는 등 자타가 공인하는 최고의 지급결제시스템으로 자리매김하고 있다.그러나 카드 발급 수, 이용금액 및 가맹점 등에서 추정해 볼 수 있듯이 국내 신용카드 시장은 이미 성숙기로 접어들어 성장성은 크게 둔화되고 있다. 일반적으로 성숙기는 이전의 단계들보다 오래 지속되는 것이 보통이고, 마케팅관리에 있어서도 여러 가지 문제가 발생하게 된

얼마 전까지만 해도 은퇴 이후 원활한 현금흐름을 위해 3층연금 보장을 강조했다. 기본적인 국민연금을 비롯한 공적연금, 퇴직 이후 연금으로 받을 수 있는 퇴직연금, 마지막으로 개인 스스로 노후를 위해 준비하는 개인연금이다. 실제로 3층연금 보장으로 생활이 가능할까. 물론 가능할 수 있다. 오랫동안 회사를 꾸준히 다니면서 납부한 덕분에 국민연금 수령액이 100만원이 넘고, 퇴직금도 중간정산을 한 번도 받지 않아 온전히 지켰으며, 20년 이상 매월 개인연금상품에 납입(30세 남성, 20년 납입 후 10년 거치 시 60세부터 약 100만원

은행취업을 준비하던 학생들에게 소위 멘붕이 왔다. 최근에 나온 은행권 채용절차 모범규준 때문이다. 학생들은 은행을 취업하기 위해 실무와 연결될 수 있는 훈련을 해 왔는데 요즘에는 필기시험을 치르고 있던 은행의 기출문제 얻기에 바쁘다.먼저 은행은 법제상 분류와 기능별로 분류된다. 법제상으로 일반은행, 시중은행, 비은행금융기관으로 나눠진다. 일반은행에는 시중은행, 지방은행, 외국은행지점이 있다. 특수은행에는 산업은행, 중소기업은행, 수출입은행 등이 있다. 기능별로 분류하면 은행, 비은행예금취급기관, 보험회사, 금융투자업자, 기타 금융기

매번 느끼지만 시장은 항상 어렵고 갈수록 대응하기가 어려워지는 듯 하다. 종합주가지수는 2300포인트 수준에 머물고 있고, 코스닥은 830대로 떨어졌다.지난 6일 발표한 세계은행(WB)의 세계경제 전망을 보면, 올해 세계경제 성장률은 3.1%로 성장세를 유지하나 선진국 성장 둔화와 주요 원자재 수출국의 회복세가 다소 약해지며 향후 2년간 점진적으로 성장률이 둔화될 것으로 분석됐다.국가별로 보면 미국을 제외한 선진국의 성장률은 연초 대비 하향 조정됐으며, 신흥국의 경우 강해지는 보호무역주의와 금융위기 이후 늘어난 기업부채가 금융안정성

우리나라는 저금리 시대의 정착단계에 와 있음을 상당기간 동안의 금융생활을 통해 실감하고 있다.과거 10%대 이상의 고금리에 익숙해진 사람들에게 지금의 저금리와 높은 세금은 당황스러움의 연속이다. 여기에 고령화의 위협도 빼놓을 수 없다. 즉 초저금리, 초고세금, 초고령화로 이어지는 ‘3초 시대’로 볼 수 있다. 우리는 3초 시대를 어떻게 대처해야 할까.최근에는 많은 사람들은 높은 기대수익률을 이유로 투자형 금융상품에 관심을 가진다. 그러나 높은 기대수익률은 손실 위험을 수반한다. 자산을 늘리려다 오히려 감소할 수 있다는 의미다.때문에

지난 2월 이후 세계증시 및 경제지표가 하락하면서 경기위축으로 인해 글로벌 증시에 영향을 미칠 수 있다는 불안감이 커지고 있다. 시장에서는 레이트 사이클(Late cycle, 경기확장 후반부)에 진입한 것 아니냐는 이야기가 나오며 경기고점 논란도 불거진다. 일단 미국의 주식시장은 최장기간 랠리에 근접했다는 시각이 있다. 2009~2018년 현재 주가 상승기간은 110개월(9.2년), 주가상승율은 303%에 달한다. 이는 역대 최장 기간 주가상승기였던 1990~2000년(113개월, 417%)에 비해 주가 상승기간이 3개월 차이에 불

최근 P2P금융 투자에 대한 기사가 연일 쏟아져 나오고 있다. PF를 취급하는 한 업체가 부도 선언을 한 후 그간 걱정했던 일이 생겼다는 반응이 이어지고 있는 듯 하다. 문제가 심각하게 발생한 몇몇 업체의 투자자들이 소송 등 단체 행동을 하면서 문제점들이 속속 부각되고 있다.금융감독원은 5월 28일 ‘P2P연계대부업자 실태조사 결과 및 투자자 유의사항’을 발표했다. 금감원은 75개의 P2P연계대부업 회사를 대상으로 조사한 결과 P2P도입 취지에 맞게 건전하게 운용되는 회사 및 대출 분야(개인신용대출 등)가 있는 반면 부동산 PF,

우리나라의 교통사고 사망자수는 최근 10여년간 큰 폭으로 감소해 연간 3000명대에 진입할 예정이다. 인적 피해사고 100건당 사망자수(이하 치사율)도 점차 낮아져 2016년 기준 1.9명 수준이다.반대로 도로주행 농기계의 치사율은 훨씬 높다. 최근 5년간 치사율은 평균 17.6명으로 전체 교통사고의 치사율(1.9명) 보다 8.7배 더 높은 것으로 나타났다도로주행 농기계 교통사고의 치사율이 심각한 이유는 무엇일까.일반 차량은 상대적으로 각종 안전장치가 지속 개선되고 교통법규 위반에 따른 처벌도 강화되고 있다. 운전자들은 운전면허 시

지방아파트 시장의 침체가 완연한 가운데 서울수도권 아파트 값도 숨고르기에 들어갔다. 전체적으로 아파트 시장은 안정국면이 확실해 보인다.수요자들도 시장을 관망하자는 분위기가 강하다. 수요자들 중 일부는 조정이 큰 폭으로 이뤄지길 기다린다.문제는 언제 사야 하는가이다. 서울 수도권은 본격 하락세가 아니어서 그렇게 되기까진 시간이 꽤 걸릴 듯하다.그렇다면 아파트를 사야 할 시기는 언제가 적기일까. 매수타이밍을 판단할 때 많은 경우 매매가를 살펴본다. 매매가가 떨어지면 사길 희망한다. 실제로 매매가를 통해 투자타이밍을 고려하는 것은 도움이

본인 명의의 통장, 카드를 타인에게 양도하는 것은 금융사기의 시작이다. 가볍게 생각하고 빌려준 통장과 카드는 자신도 모르는 사이에 범죄에 이용돼 피해자에게는 큰 고통을 안겨주며 본인도 금융 범죄자가 돼 각종 제재를 받을 수 있다.금융감독원 집계에 따르면 지난해 보이스피싱 건당 피해액은 807만원으로 전년보다 21% 증가했다. 지난해 발생한 보이스피싱 피해액도 2423억원으로 전년보다 26%나 늘었으며 대포통장 건수도 4만5422건에 이른다.보이스피싱 관련 모니터링 강화에도 불구하고 보이스피싱 한 수법이 진화사기범이 지속 늘어나고 있

재테크는 우리 삶에 있어 중요한 부분이다. 자산을 모으기도 쉽지 않지만 잘못하면 어렵게 모은 자산을 쉽게 잃을 수 있기 때문이다. 개인의 성향과 상황에 따라 자산을 관리하는 주체도 다르며 운용하는 스타일도 개인별로 많은 차이가 있다. 영업현장에서 가장 아쉬운 부분은 금리가 조금씩 오른다고 하나 금융자산의 대부분을 안정적인 정기예금으로만 각 금융기관별로 운용하는 경우다. 금융상품을 기존에 익숙한 상품에만 가입할 것이 아니라 좀 더 열린 자세로 전문가와 상담을 통한 투자결정이 필요하다.먼저 금융시장의 현 상황을 살펴보자. 전 세계는 과

청와대는 지난 2월 14일 페이스북을 통해 비트코인과 가상통화 거래, 블록체인 기술이 밀접한 연계가 있음을 인정하고 가상통화의 불법행위와 불투명성은 규제하는 반면 블록체인 기술은 적극 육성하겠다고 말했다.이는 이전 박상기 법무부장관이나 금융위원회의 발표 이후 다양한 데이터 수집을 통해 연구와 분석을 한 끝에 나온 입장 발표로 보인다.블록체인의 증명시스템과 암호화폐 보상 및 가치 상승이 밀접한 관계가 있다고 인정한 점은 정부가 이전과는 다르게 조금 더 신중하게 이 시장에 접근하려는 모습으로 해석된다. 특히 지능형 금융범죄와 가상통화

재테크(財-Tech)는 돈을 뜻하는 ‘재(財)’와 기술을 뜻하는 ‘테크놀로지(Technology)’가 합쳐진 용어다. 즉 단기적인 시각과 투자 수익에 즉흥적으로 반응하는 자산관리 기술의 하나로 볼 수 있다.반면 재무설계는 사람이 살아가면서 필요한 자금 즉 비상자금, 양육자금, 교육자금, 주택자금, 투자자금, 노후자금, 그리고 보장자산(보험) 등을 예측해 미리 준비하는 것이다. 한 단계 나아가서는 재산이전과 세금설계까지도 재무설계 영역에 들어간다. 건전한 재테크는 재무설계를 통해 계획된 목표를 더 잘 달성할 수 있도록 도움을 주는 수

유령주식 배당이라는 전대미문(前代未聞)의 사고가 삼성증권에서 발생했다. 기존에 이와 같은 선례가 없으니 금번 삼성증권이 잘못 배당한 주식의 정체, 해당 주식을 매도한 거래의 성격, 직원에 대한 민·형사상 책임, 더 나아가 이로 인해 피해를 입은 일반 투자자의 배상범위에 대해서 혼란스런 의견이 제시되고 있다. 이에 대한 법적인 쟁점을 정리해 봤다.먼저 잘못 배당된 주식을 매도한 행위에 대한 성격부터 살펴보자. 일각에서는 이를 무차입 공매도라고 표현하고 있는데, 무차입 공매도란 주식을 빌리지 않은 상태에서 매도자 수중에 없는 주식을 미

KEB하나은행에서 발간한 ‘2018 부자보고서’에 의하면 한국의 부자들이 선호하는 금융상품으로 주가연계증권(ELS)와 지수연계신탁(ELT)이 1위로 꼽혔다.2017년은 초저금리, 사상최고의 기업이익, 글로벌 경기동반상승에 힘입어 ELS는 월 1조원씩 돈이 몰리면서 비단 부자뿐만 아니라 국민재테크 상품으로 자리매김하며 정기예금의 2~3배 수익을 가져다 주기도 했다.또한 2015년에 투자한 ELS가 2016년 중국 증시 쇼크로 조기상환이 이연되다가 2017년에 상환되면서 한꺼번에 2~3년치 배당수익이 지급돼 두둑한 수익률과 함께 금융소

은행상품 하면 가장 먼저 떠오르는 단어가 예금과 적금이다. 예·적금은 원금이 보장되고 중도 해지하더라도 원금 손실이 없어 안전 투자상품으로 분류된다. 최근 다양한 금융 상품의 등장으로 재테크, 세테크를 통해 재산 증식을 하는 고객이 늘어나고 있다. 예·적금 이외에 최근 관심이 늘고 있는 네 가지 상품을 소개하고자 한다. 금 투자는 실물 구매도 할 수 있지만 금지수에 연동해 실물 없이 통장 거래로 투자하는 방법도 있다.골드뱅킹은 US 달러처럼 XAU(국제 금 시세와 원·달러 환율을 이용해 산출한 금 1g 원화 가격)지수에 연동해 수익

국내 암호화폐 시장이 급격히 성장하면서 많은 이들이 우려하고 있던 일이 터지고 말았다. 암호화폐 거래소들이 가지고 있던 문제들이 수면 위로 드러나기 시작하고 있는 것이다.국내 암호화폐 거래소의 역사는 길지 않다. 대부분 작년 암호화폐 시장의 상승에 따라 많은 사업가들과 기업들이 변동폭이 심한 투자보다는 상승 하락에 관계없이 꾸준히 수수료로 수익을 볼 수 있는 거래소 사업을 택했다. 그들은 정부의 뚜렷한 규제 가이드와 법이 없어 통신판매 신고증 허가만으로도 간편하게 영업을 시작할 수 있었다.국내에서는 코빗을 시작으로 코인원, 빗썸,