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영국정부는 지난 3월 DB형 퇴직연금의 상업적 통합기관 운영을 허용하기 위해 사모펀드로부터 5억파운드를 투자받아 펜션 슈퍼펀드(Pension SuperFund)를 출범했다. 연금펀드, 고용주, 자문사들과 DB형 퇴직연금의 자산과 부채를 흡수해 하나의 퇴직연금제도로 통합하는 논의를 하고 있으며, 상업적 통합에 대한 구체적인 규정의 부재에도 불구하고 1000만파운드를 슈퍼펀드에 유치하기 위한 규제허가 신청을 준비 중이다.영국의 DB형 퇴직연금은 경제에서 차지하는 부분이 상당함에도 불구하고 안전성과 지속성에 있어 지속적으로 문제가 제기돼
2018.07.20 17:35
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현재 우리나라 퇴직연금 도입 기업의 약 94%가 단일 금융회사로부터 모든 퇴직연금 서비스를 제공받고 있어 서비스 질 저하가 크게 우려되고 있다. 모든 금융회사가 동질의 서비스를 제공하는 체계에서는 양질의 서비스가 가입자에게 적기에 제공되지 못할 뿐만 아니라 장기적으로 사업자의 수익성 악화로 이어질 수 있다.◆퇴직연금, 개별서비스 방식으로 전환 추세우리나라는 기업 규모와 관계 없이 단일 금융회사가 운용관리 업무부터 자산관리 업무까지 퇴직연금 업무를 일괄 전담하는 구조로 금융회사 간 서비스 경쟁 없이 동일한 서비스를 가입자에게 제공하고
2018.07.20 17:34
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우리나라 젊은 세대들은 국민연금에 불만이 많다. 월급에서 매달 공제되는 국민연금을 세금처럼 생각해서 아까워하고 강제가입이다 보니 어쩔 수 없이 가입하고 있는 현실이다.NH투자증권 100세시대연구소는 “젊은 세대가 국민연금 보험료를 아깝다고 생각하는 이유는 돈만 내고 혜택을 받지 못할 수 있다는 국민연금에 대한 불신 때문”이라며 국민연금에 대한 젊은 세대의 오해에 대해 구체적으로 짚어봤다.국민연금이 불신 받는 가장 큰 이유이자 오해는 기금고갈로 노후소득보장은 고사하고 그동안 낸 보험료마저 돌려받지 못할 것이라는 우려다.실제 국민연금제
2018.07.06 17:42
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이달부터 할인 대상자 확대되고 병원비 부담 ↓노인장기요양보험도 경감대상 및 경감률 확대노후생활의 큰 부담 중 하나가 의료비다. 의료비를 줄이는 가장 확실한 방법은 국가에서 운영하는 건강보험 및 장기요양보험제도를 100퍼센트 활용하는 것이다. 미래에셋은퇴연구소는 은퇴자 및 시니어들이 주의 깊게 살펴봐야 할 건강·장기요양보험 제도를 구체적으로 살펴보았다.7월 1일부터 건강보험의 임의계속가입 대상이 확대됐다. 직장에서 퇴직을 하게 되면건강보험이 직장가입자에서 지역가입자로 전환되는데 이 과정에서 보험료가 늘어나는 경우가 많다. 직장가입자의
2018.07.06 17:41
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# 서울에 사는 A씨(65세)는 올해 1월부터 매달 노령연금으로 200만원 남짓 되는 돈을 받고 있다. 현재 노령연금 수령자들이 월평균 38만원을 받는 것과 비교 하면 5배가 넘는 금액이다. A씨가 남들보다 노령연금을 많이 받는 이유는 1988년 1월 국민연금 제도가 국내에 도입되던 해부터 2012년 12월까지 25년간 보험료를 납부했기 때문이다.하지만 이것만으로 200만원이라는 금액을 연금으로 받기는 힘들다. 현재 국민연금 가입기간이 20년이 넘는 사람들이 받는 월평균 노령연금은 89만원이다. 이들과 비교하면 A씨의 국민연금 가입
2018.06.29 17:32
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고액자산가들에게 세금은 실질 수익률을 크게 하락시키는 요소로 만약 상속∙증여 시 금액이 30억원을 초과하게 된다면 초과 금액부터는 50%의 최고세율이 적용된다. 미래에셋은퇴연구소는 상속∙증여세를 절세할 수 있는 방법으로 보험상품의 종신연금 기능을 활용하는 방법을 제시했다.◆해약 불가능한 종신연금만 정기금평가 적용연금은 정기금이 적용되는 대표적인 상품이다. 정기금이란 정기적으로 치르거나 받는 돈을 말하는데 이러한 정기금은 일정수준 할인율이 적용된다. 상속∙증여시점에 재산가액을 산정할 때 아직 받지 못한 자금을 실제 받은 것과 동일하게
2018.06.22 16:00
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최근 OECD 주요 국가들이 연금재정의 건전성을 제고해 근로자 수급권을 강화하기 위해 리스크 중심의 연금감독으로 감독방향을 전환하고 있다.리스크 중심 감독은 연금 운용관련 리스크를 식별하고 통제해 안정적인 연금재정을 확보하는 제반 감독을 말한다.영국, 호주, 네덜란드 등 각국마다 리스크 감독방식에는 다소 차이가 존재하지만 대체적으로 △리스크관리 모범규준 제정 △리스크 기준 건전성 규제 강화 △리스크 평가시스템 구축 △상시보고체계 도입 등 4개의 방향성 아래 감독이 이뤄지고 있다.우선 호주, 영국은 법령에서 규정한 리스크 관리 모범규
2018.06.15 17:09
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1%대 수익률 불구 원금보장형 상품 가입이 90%위험률 조정하면 실적배당상품이 수익률 더 낮아국내 퇴직연금 규모가 해마다 10조원씩 늘어나고 있지만 수익률은 1%대에 머물고 있다.우리나라는 고령화와 기대수명의 증가로 노후대비의 필요성이 높아지고 있는 가운데 국민연금의 재정불안정과 낮은 소득대체율로 퇴직연금의 역할이 갈수록 중요해지고 있다.하지만 국내 퇴직연금 규모 증가율에 비해 퇴직연금의 수익률은 매우 낮아 노후보장 수단으로 미흡하다는 지적이 계속되고 있다.우리나라 DC형과 개인형 IRP의 퇴직연금 적립금 규모는 2015년 36조원
2018.06.15 17:07
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인류 역사상 전례 없는 급격한 고령화는 전세계적으로 국가채무의 부담을 가중시키고 있다. 국제통화기금(IMF)은 한 국가의 고령인구가 1% 증가하면 실질 1인당 GDP 성장률은 약 0.041%포인트 감소하고 경제활동 인구 비율이 1% 증가하면 재정수지가 0.06%포인트 개선된다고 분석했다.국가예산정책처는 “인구의 고령화는 정부수입을 감소시키고 지출을 증가시켜 국가채무를 늘리고 재정을 악화시킬 수 있다”며 “특히 부양인구 비율 증가는 경제성장을 제약하는 압력으로 작용해 국가채무에 더욱 부정적인 영향을 미칠 우려가 크다”고 지적했다.◆고
2018.06.08 16:35
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고령화 시대를 맞이하며 기업들은 50대 시니어 소비자를 타켓으로 한 상품 및 서비스를 출시하고 이들을 공략하기 위한 마케팅에 집중하고 있다.50대 소비자의 디지털라이프스타일을 조사한 DMC미디어는 “타연령과 비교해 50대는 모바일을 통한 인터넷서비스와 인터넷쇼핑, 소셜미디어 이용이 상대적으로 적으며 아직까지 모바일보다는 데스크탑 PC의 의존도가 높은 모습이 보인다”고 분석했다.◆50대 최대 관심사는 ‘건강∙노후∙재산’2017년 소비자행태조사에 따르면 50대 소비자들의 최대 관심사는 ‘건강’이었으며 다음으로 ‘노후’, ‘재산증식’에
2018.06.01 17:10
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최근 수년간 수도권을 중심으로 주택시장 활황세가 이어지는 가운데 주택보유 가구의 고령층 쏠림현상이 심화되고 있다.우리나라는 2013년 이후 각종 규제 완화, 저금리에 따른 유동성 확대의 영향으로 주택가격 상승세가 지속되며 2014~2017년 동안 서울 아파트의 매매 가격 상승률은 32.9%, 수도권은 24.1%를 기록했다.하나금융경영연구소는 “고령층의 주택보유 비중이 늘어난 것은 고령가구가 은퇴 이후 소득창출을 위해 월세주택 매입과 함께 주택가격 상승으로 시세차익을 노린 전세주택 투자에 적극적으로 나선 결과”라고 분석했다.◆60대
2018.05.25 16:21
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합산 금액 아닌 원인계약 따라 비과세 기준 설정같은 돈 납입해도 가입상황 따라 과세금액 달라져지난해 정부는 과세특례 금융상품 정비를 위해 장기저축성보험(연금보험)의 일시납 금액의 비과세 한도를 축소하고 한도가 없던 월납보험료는 신규 한도를 적용했다.소득세법시행령 제25조(저축성보험의 보험차익) 개정에 따라 지난해 4월부터 10년 이상 유지하는 연금보험의 일시납 비과세 한도는 2억원에서 1억원으로 축소됐으며 월납보험료는 150만원까지만 비과세 혜택이 적용된다.보험연구원은 연금보험의 비과세기준 개정 필요성을 분석하며 “개정 전에는 연금
2018.05.18 16:19
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고령부모와 성인자녀 부양비로 소득 20% 지출같은 해 태어난 사람의 절반이 85세까지 생존고령의 부모와 독립하지 못한 성인자녀를 함께 부양하는 ‘더블케어(Double Care)’ 비용이 5060세대의 노후를 잠식하고 있다.미래에셋은퇴연구소가 지난해 12월 국내 만 50~69세 남녀 2001명을 대상으로 시행한 ‘은퇴 라이프 트렌드’ 조사 결과 한국 5060세대 3가구 중 1가구가 노부모 부양과 성인자녀 지원을 동시에 하고 있는 이른바 더블케어 상태인 것으로 나타났다.더블케어의 가장 큰 부담은 소득의 일정 부분이 고정비용으로 계속 빠
2018.05.11 16:37
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기대수명이 80세를 넘어서고 예금금리는 사상 최저로 떨어지고 있는 가운데 늘어난 수명으로 노후자금이 조기에 고갈될 리스크가 갈수록 높아지고 있다.최저중도인출금보증 및 최저종신인출금보증이 적용된 변액연금은 은퇴 후 30년 이상 노령기를 보내야 하는 소비자들에게 적합한 금융상품으로 다시 주목을 받고 있다.보험연구원은 변액연금의 최저보증 및 사업비 수취현황을 분석한 보고서에서 “보험회사 간 경쟁으로 다양한 형태의 최저보증이 과도한 수준으로 제공되면 관련 리스크가 더욱 커질 우려가 있다. 특히 사업비 수취방법과 모집 수수료 지급방식이 개선
2018.05.04 16:44
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2.1% 주택가격 상승률은 과대 추정된 수치제도 지속가능성 위해 현재 모형 재검토돼야국내 60세 이상 고령층 가구주의 평균 자산(3억 6648만원) 중 금융자산의 비중은 약 1.8%에 불과하고 부동산과 같은 실물자산이 대부분을 차지해 현금지출에 대한 대비가 매우 취약한 상태다.고령층 자산의 대부분을 차지하는 주택을 유동화하기 위해 정부는 2007년 주택연금상품을 도입한 후 2016년 ‘내집연금 3종세트’를 출시하는 등 주택연금 가입을 적극적으로 유도하고 있다.주택연금 가입건수는 지난해 4월 기준 총 3만8451건, 주택금융공사의 연
2018.04.27 15:58
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우리나라는 2005년 퇴직연금제도 도입 이후 적립금 규모는 빠르게 성장했지만 운용 효율성의 문 제가 지속적으로 제기되고 있다. 2017년 말 기준 적립금 규모는 168조4000억원에 달하지만 운용수익률은 연1.88%로 낮은 수준이다.우리나라의 퇴직연금제도는 도입 당시 기업이 퇴직연금사업자인 금융기관과 계약을 맺는 계약형 단일 지배구조를 채택해 현재까지 유지하고 있다.자본시장연구원은 퇴직연금제도 개선 논의 및 TDF 시장 동향을 분석한 보고서에서 “퇴직연금제도 도입 때부터 비롯된 제도적 특성과 은행 중심의 기업 자금조달 환경 등 여러
2018.04.20 14:45
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고객 상당수 70세 넘어서며 최대 경영과제로 등극자산액 많은 고령자 대상 적극적 영업활동 전개1998년 일본의 증권업이 등록제로 바뀐 후 지난 20년간 일본 증권시장은 새로운 플레이어의 등장과 함께 재편된 경쟁구도 속에서 고객의 고령화로 인한 큰 변화가 보이고 있다.1990년대까지 일본 증권업은 노무라, 다이와, 닛코, 야마이치 등 4대 대형종합증권사가 압도적으로 높은 시장점유율을 유지하고 있었다. 그러나 버블경제 붕괴 후 많은 중소 증권사들이 도산하게 됐고 이에 대한 대응으로 특정 분야에 집중하는 특화증권사가 쉽게 진입할 수 있도
2018.04.20 14:44
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건강한 노년을 보낼 수 있도록 노인의료보장정책을 강화하는 것은 인구고령화와 더불어 국가적으로 매우 중요한 우선순위다.고령인구의 건강보험 급여비 지출은 2008년 약 8조원에서 2015년 약 17조원으로 7년간 2배 이상 빠르게 증가했다. 2008년에 도입된 노인장기요양보험의 급여비 지출도 2008년 약 4000억원에서 2015년에는 약 4조원으로 10배 가까이 급증했다.한국조세재정연구원은 “노인의료비 증가의 재정위험 요인을 파악하고 고령화 시대 노인들의 의료보장과 요양서비스를 효과적으로 제공할 수 있도록 노인의료보장을 위한 대표적
2018.04.13 16:50
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낮은 연금가입률 노후파산으로 이어져가입확산 위해 직접지원제도 검토돼야고령화의 빠른 진행과 은퇴준비 부족으로 국내 고령층의 노후빈곤이 심화되면서 저소득층의 경우 은퇴 후 노후빈곤층으로 전락하거나 노후파산에 처할 위험이 더 커지고 있다. 우리보다 앞서 고령화를 경험한 일본도 비교적 노후준비가 잘되어 있다고 알려져 있지만 고령화가 심화되면서 300만명 이상의 독거노인들이 빈곤층 생활을 하고 있다.하나금융경영연구소는 “저소득층이 노후를 준비할 수 있는 동기를 제공해 은퇴 후 안정적인 생활을 스스로 준비할 수 있도록 사적연금 가입 시 가구의
2018.04.06 15:55