[제12회 핀테크포럼 본편 보러가기]

전세계에 존재하는 모든 결제방식을 디지털QR로 변환해 전세계 사용자들이 1초의 망설임 없이 그들이 하던 방식 그대로 결제할 수 있는, 가장 익숙하지만 가장 혁신적인 결제서비스가 그 모습을 드러낸다.

제12회 대한금융신문 핀테크 포럼(온라인)에서는 ‘간편결제 QR코드 중계서비스’라는 새로운 결제시스템의 등장을 통해 우리나라 금융결제 시장의 현재와 미래를 전망해보는 자리를 마련했다. 이번 포럼은 16일(화)~19일(금)까지 핀테크포럼 공식사이트(www.fintechforum.co.kr)를 통해 총 4부에 걸쳐 방송된다.

우리나라 간편결제 시장의 한계를 극복하고 사용자들에게 최상의 편리함을 제공해줄 수 있는 방법은 없을까. 오랜 고민의 결과는 금융결제원, 두빛나래소프트, 티페이먼트의 협업으로 올 상반기 ‘간편결제 QR코드 중계서비스’를 통해 세상에 공개된다.

수백억 투자된 간편결제…QR중계를 바라보는 시선

간편결제 모델이 자리를 잡은 온라인 시장과 달리 아직 국내 오프라인 결제시장은 특정 간편결제사업자가 독과점을 형성하거나 시장의 헤게모니를 가져가고 있지 않다. 온라인과 달리 개별적으로 가맹점을 영업하고 휴/폐업을 관리하는데 따르는 엄청난 비용과 시간이 발목을 잡고 있다. 

기존 신용카드 VAN망에서는 VAN사가 이러한 가맹점 관리역할을 해줬다. 하지만 간편결제는 VAN사 입장에서 보면 신용카드 대비 수익성이 낮아 적극적으로 가맹점 영업을 해줄 필요가 없기 때문에 간편결제 사업자들이 직접 비용을 투자해 가며 가맹점을 유치하고 있다. 이는 결국 간편결제를 받은 자영업자들에게 높은 수수료로 부과된다. 

지금 국내 간편결제 시장은 누가 봐도 비효율적인 시스템으로 돌아가고 있고, 이런 시장구조를 개선하기 위해 나온 대안이 QR중계서비스다. 하지만 과연 각자의 QR을 유치하기 위해 엄청난 돈과 노력을 쏟아 부은 빅테크기업들이 이것을 포기하고 중계서비스에 참여할 것인가, 고민에 대한 해결책은 ‘공생’이다.

QR결제, 상반기 택시에서 시작되다

간편결제 시장이 오프라인에서 크게 활성화되지 못한 이유는 사용자 경험이 연결되지 못하기 때문이다. 어떤 매장에선 결제가 되고, 어떤 매장에서 되지 않는다면 시장에서 파이를 키우는데는 한계가 있다.

QR중계서비스는 실제 서비스가 구현되는 첫 시작의 가능성을 ‘택시’에서 찾았다.

택시에서 카드결제를 하기 위해 사용되는 단말기는 기존 유통시장에 보급된 단말기와 전혀 다른 형태의 규격을 취하고 있다. 개별 가맹점이나 VAN망을 통한 방식이 아닌 지역별로 교통정산을 하는 지역정산 사업자들이 지역의 모든 가맹점을 일괄 관리해주는 집단가맹점 관리시스템으로 10년 이상 자리를 잡고 있다.

올해 상반기부터는 대구 지역 모든 택시에서는 티딕솔루션을 탑재한 단말기가 설치되고 향후 전국 어디에서 택시를 타도 티딕으로 결제가 가능해진다. 카드사나 페이사들은 가맹점을 직접 개설하기 위해 비용과 시간을 들이지 않아도 모든 택시에 서비스를 제공할 수 있는 기회가 주어진다.

모두가 하나되는 결제환경

신용카드 결제는 직불이나 선불기반 결제서비스에 비해 상대적으로 결제수수료가 높을 수밖에 없는 구조다. 기본적으로 여신상품이기 때문에 카드사의 금융비용이나 결제처리를 위한 승인, 매입 등 높은 비용구조를 포함하고 있으며, 현재 신용카드 VAN망을 이용하는 간편결제서비스 또한 신용카드와 유사한 비용이 발생하는 건 마찬가지다.

하지만 QR중계서비스는 기존 VAN망을 통하지 않고 결제프로세스의 일부인 고객인증을 간편결제앱을 통해 간편결제 사업자가 직접 수행하기 때문에 상대적으로 결제처리 비용이 저렴해진다. 택시와 같은 대표가맹점에서 하위 가맹점들을 편리하게 관리할 수 있는 시스템이 갖춰져 발목을 잡았던 가맹점 관리 비용도 크게 줄일 수 있다.

기존 고비용의 결제프로세스를 저비용 구조로 바꿔 사회적 비용을 크게 줄이고, 더 많은 소비자가 사용할 수 있는 환경을 구축함으로써 그 수익을 소비자와 가맹점, 결제사업자가 다같이 나눠 갖자는 것이 이 서비스의 궁극적인 사업방향이다.