대부업 대출잔액 중 담보대출 비중이 크게 늘었다. 기준금리 인상 등으로 조달비용이 늘자 대부업체들이 부도율 높은 저신용자에 대한 신용대출을 줄인 결과다. 담보가 없는 저신용자들이 불법 사채시장으로 떠밀려지고 있다는 지적이다.

금융감독원이 지난 28일 발표한 ‘2022년 상반기 대부업 실태조사 결과’에 따르면 지난 6월 기준 대부업자 대출잔액은 15조8764억원으로 파악됐다. 이는 작년 말 14조5000억원에서 1조2335억원(8.4%) 증가한 수치다.

자산 100억원 이상 대형 대부업자의 대출 잔액은 12조927억원으로 지난해 말 11조1701억원 대비 9226억원이 증가해 8.3% 올랐고, 자산100억원 미만과 개인이 속한 중·소형 대부업자의 대출잔액은 같은 기간 3109억원 증가해 3조7837억원으로 나타났다.

대부이용자 1인당 대출잔액은 지난 6월 말 기준 1492만원으로 이미 작년 말 기준을 넘어 섰다. 2020년 12월 1인당 평균 대출잔액은  1047만원이었으며, 2021년 12월 기준 1308만원이었다. 1인당 평균 신용 대출잔액도 지난 2020년부터 꾸준히 증가해 올해 상반기 기준 866만원으로 파악됐다.

대출잔액 중 담보대출이 차지하는 비중이 신용대출보다 크게 늘었다. 지난 6월 기준 대출잔액에서 신용대출은 7조3276억원, 담보대출은 8조5488억원으로 각각 46,2%, 53.8%를 차지했는데, 신용대출은 작년 말 기준 4.2%, 담보대출은 같은 기간 12.3% 증가한 수치다. 대출잔액 중 담보대출 비중은 지난 2020년 12월 기준 49.3%에서 2021년 말 52%까지 오른 뒤 증가세를 이어가고 있다.

대부 이용자는 지속적으로 감소하는 추세다. 지난 2020년 말 138만9000명에서 2021년 말 112명, 올해 6월 기준 106만4000명으로 작년 말 대비 5만6000명 감소했다. 대부업자들이 법정금리 인하와 금리 인상에 따른 역마진 우려에 저신용자 대출을 줄이고 중신용자 대출과 담보대출을 늘린 영향으로 풀이된다. 결국 담보물이 없는 서민들의 대출 절벽이 현실화하고 있다는 평가가 나온다.

지난해 7월 법정최고금리 인하 효과로 올해 상반기 평균 대출금리는 작년 12월 말 14.7%에서 0.7%포인트 하락한 14%로 확인됐다. 법정최고금리는 2014년 4월 34.9%에서 2016년 3월 27.9%, 2018년 2월 24%, 2021년 7월 20%까지 낮아졌다.

이에 금감원은 지난해 7월 도입한 서민금융 우수대부업자 제도를 통해 저신용자의 신용공급 위축을 해소해 나간다는 계획이다. 법정최고금리 인하 영향으로 제기된 저신용자의 대출축소 우려에 대한 해소 방침이다. 아울러 불법 채권추신, 불법사금융 등에 대한 검사·단속을 강화하여 취약차주에 대한 민생침해를 방지해 나갈 예정이다.