온라인투자연계금융업(이하 온투업, 옛 P2P금융업) 어니스트펀드가 AI 기반 데이터 연합학습 솔루션에 대한 특허 등록을 마치고 정식 상용화한다고 1일 밝혔다.

‘데이터 연합학습 솔루션’은 각 기관에서 보유한 다른 유형의 개인 데이터를 별도의 결합 없이 AI 머신러닝 모형으로 분석, 개발할 수 있는 솔루션이다.

해당 솔루션은 AI를 기반으로 데이터의 연관성을 자동으로 분석해 모형을 만들어 학습, 개발을 지원한다는 것이 특징이다.

별도 데이터 결합과정이 불필요한 만큼 실제 모형개발에 소요되는 시간과 비용이 절약된다. 다양한 대안정보에도 적용 가능해 효율성 및 활용성이 높다는 장점이 있다.

반면 은행·보험·카드·CB(Credit Bureau) 등 각 기관에서 보유하고 있는 개인 데이터는 각기 다른 유형으로 구성돼 있다. 이를 결합하기 위해서는 데이터의 연관성, 관계 등을 파악하는 과정을 거친다. 이 과정에 많은 시간과 비용이 소요된다.

어니스트펀드는 이번 솔루션이 다양한 대안정보를 기반으로 운영되는 만큼 금융뿐 아니라 다양한 분야의 산업과도 협업할 계획이다. 현재 신용정보, 마케팅 등 다양한 대안정보를 활용하는 데이터 전문기관 및 마이데이터 기관 등을 대상으로 한 공급 논의도 진행 중에 있다.

솔루션 적용 시 각 기관은 데이터 결합 진행에 필요한 시간, 비용 등의 리소스 효율을 극대화할 수 있으며, 당사 역시 데이터 활용성을 넓힐 전망이다.

대안정보의 활용 폭을 넓혀 소득 안정성, 신용도를 기반으로 분석되는 기존 평가 프로세스의 개선도 가능하다. 여러 기관의 데이터를 결합해 새로운 평가모델을 제작, 재평가해 긱워커, 중저신용자 등의 특정 고객을 대상으로 한 금융상품 제작도 가능하다.

개인정보 보호기법 뿐 아니라 정교한 딥러닝 학습을 지원하기 위한 기술적인 여러 학습기법도 적용됐다.

기관이 보유하고 있는 교차정보를 암호화해 상호 간 안전하게 비교할 수 있는 △사적 집합 교차(Private set intersection), 모델이 가지고 있는 프라이버시 비중을 정량적으로 모델화해 정보 보호정보를 측정할 수 있는 △차분 프라이버시(Differential privacy) 기법 등이 이에 해당한다.

해당 솔루션 개발을 담당한 신윤제 어니스트펀드 CDO는 “대안정보의 중요성과 활용성이 높아짐에 따라 보다 효율적으로 데이터 모델을 구축, 운영하고자 ‘데이터 연합학습 솔루션’을 개발하게 됐다”라며 “솔루션을 통해 플랫폼 기반 금융서비스인 온투업의 강점을 높이는 것은 물론 데이터를 활용한 다양한 산업과의 연계를 통해 당사가 지향하는 초개인화 금융데이터 정보 제공을 위한 인프라 구축에 속도를 더할 수 있을 것으로 기대한다”라고 전했다.

한편 앞서 특허 출원을 진행한 △신용점수 개선활동 추천 솔루션 △신용카드별 결제 최적 포트폴리오 추천 솔루션 역시 순차적으로 적용 및 상용화해 고객에게 제공할 수 있는 서비스를 점진적으로 확대할 예정이다.

대한금융신문 정태현 기자 jth@kbanker.co.kr