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KB경영연구소의 ‘2017 한국부자보고서’에 따르면 지난해 말 기준 금융자산을 10억원 이상 보유한 한국 부자는 약 24만2000명으로 전년 대비 14.8% 증가했다. 한국 부자인구와 자산은 2012년 16만3000명(366조원)에서 2016년 24만2000명(552조원)으로 부자수 및 자산 규모가 매년 평균 10%씩 증가하고 있다.한국 부자들은 자산을 처음 어떻게 형성하고, 그렇게 형성된 자산을 어디에 투자하며, 노후에는 축적된 자산을 어떻게 지키고 있을까? 본지는 2017 한국부자보고서를 통해 한국 부자들의 자산운용행태 및 노후
2017.08.18 16:39
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미국은 지난 6월 9일 시행된 퇴직연금 투자자문업자에 대한 수탁자 개정안을 올해 말 유예기간을 거쳐 내년 1월 1일부터 정식으로 도입하기로 했다.자본시장연구원은 '미국의 퇴직연금 투자자문업자의 수탁자 의무 부여 및 시사점'을 분석한 보고서를 통해 "미국은 퇴직연금 수탁자 규정을 개정하며 퇴직연금 관련 투자자문을 제공하는 모든 금융전문가를 수탁자로 정의하고, 수탁자에게 고객의 이익을 최대화하도록 요구함으로써 잠재적인 이해상충 가능성을 제거했다"고 설명했다.◆40년 만에 미국 퇴직연금 수탁자 규정 손질미국 노동부에서 제정한 퇴직연금 투
2017.08.11 17:59
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우리나라의 급속한 인구 고령화로 인해 저기술 제조업의 비중이 크게 하락하고 공공행정 및 보건복지분야 서비스업의 비중은 크게 상승할 전망이다.우리나라는 2026년 65세 이상 고령인구 비중이 21% 이상인 초고령화 사회에 진입할 것으로 예상되고 있다. 15∼64세 생산가능인구 비율은 지난해 정점을 보인 후 올해부터 하락해 2024년부터매년 30∼40만명씩 생산가능인구가 줄어들 전망이다. 총 인구수 또한 2031년 약 5300만명을 정점으로 감소할 예정이다.한국은행은 ‘인구고령화에 따른 우리나라 산업구조 변화’ 보고서를 통해 “우리나라
2017.08.04 09:28
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재개발∙아파트 위주로 공급되는 주택 시장고령화에도 주택거래량 감소 크지 않을 것우리나라는 2020년부터 베이비붐 세대가 고령층에 대거 진입하며 인구고령화가 주택시장에 빠르게 영향을 미칠 것으로 보이지만 주택가격의 급격한 조정 가능성은 제한적일 전망이다.한국은행은 “베이비붐 세대를 중심으로 고령가구의 주택처분이 단기에 집중될 경우 주택가격이 하락하는 압력으로 작용할 수 있지만 거시경제 여건이나 주택공급 조절, 높은 아파트 비중 등을 감안할 경우 그 가능성은 높지 않을 것”으로 분석했다.일본은 생산가능인구 비중이 하락 전환한 1990년
2017.07.28 16:16
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우리나라는 올해 고령화사회에서 고령사회로 진입이 예상됨에 따라 고령화에 대비한 노후소득보장 대책이 매우 중요한 이슈가 되고 있다. 무엇보다 우리나라는 공·사연금의 노후소득보장 수준이 낮고 이로 인해 노인빈곤율이 OECD 국가 중 가장 높은 상태여서 연금정책문제가 최대 현안 과제가 될 전망이다.보험연구원은 한국과 미국의 노후빈곤 문제와 연금정책을 평가하며 “우리나라와 유사한 연금체계를 지니면서 고령화를 먼저 경험한 미국의 연금정책을 체계적으로 검토할 필요가 있다”며 “미국은 사적연금 활성화 정책을 통해 고령사회에 대비해 온 국가로 유
2017.07.21 16:16
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십 년 전만 해도 일반 대중에게 생소했던 ‘자산관리’라는 단어는 이제 어디서든 쉽게 접할 수 있는 대중적인 개념이 됐다. 그 배경에는 국민소득 증가로 늘어난 자산가 계층과 인구 고령화에 따른 상속 및 증여 유인 확대로 장기적인 자산관리서비스에 대한 니즈가 높아진 데서 찾을 수 있다.공급 측면에서도 은행의 안정적인 수익원이었던 예대마진이 지속적으로 악화되는 가운데 은행은 새로운 영업수단을 개척할 필요성이 커졌다. 여기에 잠재성장률 하락에 따른 저금리 기조는 이자율 축소를 부추기며 은행 스스로 자기 자본이 소요되지 않으면서 안정적인 수
2017.07.07 14:59
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도입 1년 된 개인종합자산관리계좌(ISA)가 작년 6월 이후 가입자 수가 230∼240만명에서 등락하며 사실상 성장이 멈췄다. 지금 추세라면 2018년 말인 가입기한 종료시점까지 가입자 증가 없이 과거의 재형저축이나 소장펀드처럼 소리 없이 묻힐 가능성이 높다.자본시장연구원 송홍선 연구원은 “ISA는 단순한 상품이 아닌 새로운 금융제도다. 상품의 혁신성이나 소비자 편의성, 경제적 편익 면에서 과거의 정책금융상품과는 분명히 구별된다”며 “정책금융상품의 역사는 ISA 이전과 이후로 구분될 정도로 획기적인 제도이며 ISA는 소비자 후생을
2017.06.16 16:37
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65세 이상 인구가 26.7%에 이르는 초고령 사회인 일본은 고령자 대부분이 일정수준 이상의 금융자산을 보유하고 있는 국가다. 금융기관들은 이러한 일본 고령자들을 대상으로 적극적인 대응을 하고 있는데 특히 분별력이 떨어져 노후가 우려되는 고령자를 지원하기 위한 신탁상품에 주목하고 있다.국민은행 송 훈 경영분석팀장은 초고령 사회인 일본의 고령고객을 대상으로 한 다양한 신탁상품을 분석하며 국내 고령화 시장과 시중은행의 대응 방안을 짚어보았다.◆일본노인 5명 중 1명 치매….고령자 금융사기 급증일본의 총인구는 2015년 현재 1억2711
2017.06.09 16:08
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시중에 나와 있는 펀드는 크게 패시브펀드(Passive Fund)와 액티브펀드(Active Fund)로 나뉜다. 패시브펀드란 간단히 말해 시장을 추종하는 펀드이며 액티브펀드는 시장보다 높은 성과를 추구하는 펀드다.미래에셋은퇴연구소는 금융투자 시 높은 수익률을 기대하며 액티브펀드에 투자할 때 가장 먼저 액티브펀드의 포트폴리오와 벤치마크(Benchmark)가 어느 정도 차이가 나는지 확인해야 한다고 강조했다.벤치마크란 주식시장에서 펀드의 수익률을 비교하는 '기준 수익률'로 투자성과를 비교하기 위한 비교지수다. 국내에서 이러한 기준점이
2017.06.02 16:53
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일본 정부가 인구고령화에 따라 고령자 연령기준을 현재의 65세에서 70세로 조정하는 방안을 논의하고 있다.일본 노년학회는 지난 1월 고령자의 신체적, 지적 능력이 현저하게 개선되고 평균수명이 크게 증가하며 고령자 연령기준을 조정하도록 권고한바 있다. 일본 정부는 자문기구와 사회적 논의를 거쳐 올해 안에 고령자 연령 기준을 확정할 예정이다.일본은 현재와 같은 인구 구조가 지속될 경우 심각한 일손 부족으로 성장 잠재력이 감소해 아베 정부가 목표로 한 장기 경제성장률 3% 수준을 30년 이내에 달성이 어렵다고 판단했다. 이에 고령자 연령
2017.05.26 15:18
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한국인은 나이가 들수록 불행해진다. OECD 국가 조사에 따르면 우리나라 사람이 느끼는 행복도는 나이가 들수록 낮아지고 50대 후반부터 더욱 가파르게 떨어지는 것으로 나타났다.우리나라 노인의 83%가 주말이나 휴일에 주로 TV를 시청하고 은퇴 후 역할 변화나 부부 간 접촉시간 증가로 이혼 건수가 증가하고 있다. 한국의 65세 이상 노인 자살률은 2015년 기준 인구 10만 명당 58.6명으로 OECD 평균 자살률의 3배에 달한다.왜 한국의 노인들은 행복하다고 느끼지 못하는 것일까? 단순 빈곤 문제를 넘어 그 뒤에는 사회에서 배제된
2017.05.26 15:17
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은퇴를 대비한 투자는 필연적으로 장기투자다. 미래에셋은퇴연구소는 장기투자에 성공하기 위한 주요 요건인 수익률과 낮은 손실 가능성 두가지를 만족할 수 있는 투자 방법을 제안했다.수익률과 손실 가능성이 낮은 투자는 변동성이 비교적 낮으면서 현금흐름이 있는 자산에 투자해야 한다. 적게 잃고 꾸준히 돈이 들어온다면 최종 투자 결과가 마이너스가 될 확률은 줄어들 수 밖에 없다.이런 유형의 자산 중 하나가 ‘일드(Yield)형’ 자산이다. 일드형 자산은 자산의 가격이 변동해서 발생하는 자본손익뿐 아니라 별도의 현금흐름까지 발생하는 자산으로 채
2017.05.19 14:26
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얼마 전 직장인들이 10년 전으로 돌아간다면 반드시 해야 할 재테크로 ‘연금’을 꼽았다. 나이가 들어갈수록 연금의 필요성을 실감하는 직장인들이 많다는 얘기다. 연금은 은퇴로 고정적인 소득이 끊긴 상황에서 월급처럼 꼬박꼬박 들어오는 노후의 든든한 버팀목이다.우리나라 연금은 국가가 관리하는 국민연금, 회사가 주는 퇴직연금, 개인이 스스로 준비하는 개인연금 3층 구조로 되어 있다. KB국민은행 인재개발부 박 철 팀장은 이 중 노후준비를 시작하는 직장인들을 위한 올바른 퇴직연금 선택 및 관리 방법을 소개했다.◆’퇴직연금’ 직장인 맞춤형 노
2017.05.19 14:25
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우리나라는 전 세계에서 가장 빨리 늙어가고 있는 나라다. 3년 이내 초고령 사회 진입이 예상되며2065년에는 인구 10명 중 4명이 65세 이상이 될 것으로 예측된다. 급속한 고령화에 따라 소득절벽과 노인빈곤으로 노후 근로가 선택이 아닌 필수가 되고 있지만 일자리의 질 문제는 여전히 후선이 되고 있다.현대경제연구원은 일하는 노인에 대한 일반 국민들의 이미지를 조사한 설문조사를 통해 한국의 고령화 현상과 노인근로에 대한 구체적인 시사점을 제시했다(전국 만 19세 이상의 성인남녀 1005명 대상).조사에 따르면 우리나라 국민들은 평균
2017.05.12 15:23
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유산 상속과 관련해 유언장은 재벌이나 기업 회장 같은 재산이 많은 사람들만의 전유물은 아니다.일본만 보더라도 재산규모가 5억원 미만인 경우가 전체 상속분쟁의 70% 이상을 차지하고 있다. 유언장은 재산규모가 아닌 재산 분쟁의 소지가 있느냐 없느냐에 초점을 두고 판단해야 한다. 자녀가 없는 부부가 전 재산을 배우자에게 상속하고 싶은 경우 일본에서는 법정 상속 규정에 따라 배우자 이외에 본인의 형제 자매에게도 전 재산의 4분의 1이 상속될 수 있도록 하고 있다. 따라서 형제 자매의 상속을 원치 않을 경우 유언장에 잘 기록해둔다면 전 재
2017.04.28 16:41
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은퇴 후에는 자연스럽게 여가 시간이 늘어나게 된다. 갑자기 늘어난 여가시간을 어떻게 활용할 것인가에 대한 고민은 새로운 제 2의 삶을 준비하는데 우선적으로 고려해야 할 부분이다. 지난해 문화관광부의 조사에 따르면 평일 기준 50대는 2.9시간, 60대는 3.6시간, 70세 이상은 4.7시간을 여가 시간으로 보내는 것으로 나타났다. 휴일 여가시간은 전 연령대가 유사한 편이지만 70세 이상이 5.7시간으로 가장 높았다. 또 시니어들은 현재 여가생활이나 희망 여가활동 모두 육체적 활동이 필요한 활동보다는 생활 속에서 즐기는 활동을 선호하
2017.04.28 16:34
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전세계적으로 고령화와 함께 가계의 소득여건이 악화되며 IMF 등 국제기구를 중심으로 소득분배와 기회균등을 바탕으로 한 포용적 성장(Inclusive growth)에 대한 논의가 확대되고 있다. 포용적 성장은 경제 성장에 따른 기회가 국민 각계 각층에게 주어지며 사회 전체에 늘어난 부가 공정하게 분배되는 현상을 말한다. 주요국들은 1950~1960년대 사회불평등을 해소하기 위한 복지제도를 도입한 후 꾸준히 복지지출을 증가시키다 90년대 초부터 과도한 복지에 따른 재정악화 등으로 경제상황이 악화되면서 복지지출 축소 및 재정개혁을 단행했
2017.04.21 15:19