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연금재정 악화·기업 재정부담 등 종합적 검토 필요 최근 출산율이 낮아지고 노인인구 비중이 확대되면서 학계와 언론에서 국민연금제도의 소득상한을 인상해야 한다는 주장이 제기되고 있다. 소득상한을 인상하면 그만큼 고소득자가 보험료를 많이 내 소득계층 간 보험료 부담의 형평성이 개선되고 노후에 지급되는 연금급여액도 함께 올라간다는 이유에서다.하지만 소득상한 인상은 긍정적인 효과뿐만 아니라 또 다른 부작용을 발생시킬 수 있다.보험연구원은 “국민연금의 소득상한을 인상하자는 제안은 가입자의 노후보장 수준이나 보험료
2016.03.12 00:35
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고용노동부와 금융감독원은 지난 1월 28일부터 각 금융회사의 퇴직연금 운용기간별 수익률과 상품별 수익률을 온라인 홈페이지를 통해 통합 공시하기 시작했다.지난해 12월 말 기준 우리나라 퇴직연금 자산은 126조원을 넘어섰고 이 중 13조원이 운용수익에서 나왔다. 퇴직연금 자산 규모가 커지면서 금융회사와 가입자 모두 수익률과 수수료율에 대한 관심이 높아지고 있다. ◆원리금 보장형이 비보장형보다 수익률 높아 퇴직연금 비교공시 사이트에서는 제도유형(DB형, DC형, IRP)과 상품유형(원리금보장형, 원리금비보장형, 연평균), 운용기간(5년
2016.03.04 16:02
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2017년까지 자유롭게 펀드 사고 파는 것 가능 29일부터 전국 은행, 증권사, 보험사 등 48개 금융기관 영업점에서 1인당 3000만원까지 ‘해외주식 투자전용펀드(이하 해외주식펀드)’ 가입이 가능해졌다.일반 투자자들은 해외 국가의 상황에 정통하기란 쉽지 않다. 해외주식 투자전용펀드로 특정 국가에만 집중 투자할 경우 해당 국가에 위기 상황이 발생하면 투자 수익률이 악화될 수 있다. 이런 위험을 피하기 위해 해외주식 투자전용펀드 운용 시 적절하게 국가간·지역간 자산을 배분하는 것이 중요하다.우선 해외펀드에
2016.02.28 18:33
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그 동안 해외주식형 펀드는 국내 주식형 펀드에 비해 세금 면에서 불리했다. 하지만 이제 해외주식 투자전용계좌를 통해 해외주식형 펀드를 매수하면 개설 후 10년 동안 매매차익은 물론 환차익까지 비과세 혜택을 받을 수 있다. 그렇다면 해외주식 펀드는 어떻게 가입하고 운용해야 할까.해외주식 투자전용계좌 가입에 제한이 있나 계좌 개설 기한은 2017년 말까지로 세제혜택 기간은 가입일로부터 10년이다. 가입 후 납입할 수 있는 금액은 최대 3000만원으로 납입금액에는 제한이 있지만 가입할 수 있는 금융회사나 계좌
2016.02.28 18:32
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전 분야 장기수익률 가장 높은 국민 ‘안도의 한숨’ 지난해 IRP(개인형 퇴직연금)의 세금공제 혜택이 확대되면서 금융권의 퇴직연금 유치 경쟁은 어느 때보다 치열했다. 결국 과도한 경쟁은 1년간의 실적 결산을 놓고 은행권의 기 싸움을 불러 일으키고 있다. 지난 27일 전국은행연합회가 공개한 퇴직연금 적립금 및 수익률 비교공시 자료는 은행권의 입맛에 맞게 각색된 1위 마케팅에 다양하게 사용되고 있다. 농협은행은 공시자료를 통해 지난해 성장률과 상품별 수익률 1위를 기록했다고 밝혔다. 지난해 말 기준 농협은행의 퇴직연금 운용적립금은 전년
2016.01.28 21:32
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은행-증권, 자산관리시장 놓고 대립 극에 달해 황영기 회장이 금융투자업계의 구원 투수가 되면서 은행권의 질투 어린 시선을 받고 있다. 지난해 2월 금융투자협회 회장으로 취임한 황 회장은 취임 직후부터 일임자산 운용인력 업무제한과 증권사의 CMS(자동이체서비스) 이체한도 규제를 폐지하는 등 거침없는 행보를 이어 갔다. 최근에는 금융권 최대 이슈인 개인종합자산관리계좌(ISA)가 투자일임형까지 허용되면서 그의 행보에 방점을 찍었다. 투자일임업은 고객 자산을 금융회사가 위탁받아 투자하는 행위로 은행에는 허가되지 않은 업무다. 지난 연말 금
2016.01.21 21:06
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올해 3월 시행되는 개인종합자산관리계좌(ISA)에 투자일임계약형이 허용되며 은행권에 비상이 걸렸다. 은행은 현재 투자일임업이 허용되지 않은 상태다.금융당국은 당초 신탁업 허가를 받은 금융사만 ISA를 취급할 수 있도록 했지만 지난달 31일 투자일임계약형 ISA를 허용하는 개정안을 입법 예고 했다. 현재 국내에서 신탁업은 은행과 대형증권사 일부만 라이센스를 보유하고 있다. 하지만 투자일임업은 중소증권사와 종금사도 등록돼 있어 ISA를 취급할 수 있는 금융기관이 대폭 확대된 것이다. 은행권이 크게 반발하는
2016.01.12 18:47
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통계청에 따르면 50대 가구 비중이 내년을 고점으로 하락세로 전환되고 60세 이상 가구 비중이 2033년 50%를 넘어설 전망이다.한국의 60세 이상 가구는 젊은 연령층에 비해 평균적으로 가계소득과 평균소비성향이 낮고 소비품목도 30~50대 가구와 차이를 보이고 있다.전문가들은 인구 고령화에 따라 60세 이상인 가구주가 증가하고 39세 이하 가구주가 감소하는 현상이 지속되면 이 같은 가구 구성 변화가 장기간 한국경제의 소비여력을 축소시키고 소비품목 변화에 따라 산업구조까지 변화시킬 것으로 내다봤다.가구주
2016.01.03 16:15
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우리나라의 극심한 인구 고령화가 부동산 시장에 부정적인 영향을 미치게 될 전망이다.한국은행은 최근 발표한 금융안정보고서에서 “인구 고령화와 함께 베이비부머 세대 등이 은퇴 이후 금융부채 디레버리징(부채 축소)에 적극 나설 경우 부동산 시장의 부담 요인으로 작용할 우려가 있다”고 지적했다.베이비부머 세대가 은퇴 이후 대거 부채 청산에 나설 경우 부동산 등 실물자산 공급이 급격히 증가하며 가격 하락에 영향을 미칠 수 있다는 분석이다. 부동산 시장에서 수급 불균형이 발생하면 부동산 가격 하락 압력이 커질 수
2016.01.03 16:14
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정부가 내년부터 국민의 안정적인 노후생활을 위해 개인연금, 퇴직연금, 국민연금 세가지 대표 연금제도에 대한 개편 및 개선작업을 단행한다.내년 1분기 중 개인연금과 퇴직연금 간 이체 시 과세 이연(移延)이 허용되고 2분기 중 ‘개인연금 모범규준(가칭)’ 안이 마련될 예정이다. ‘개인연금활성화법(가칭)’도 2016년 안에 마련해 개인연금에 대한 가입·운용·지급 등의 전 과정을 종합적으로 규율할 방침이다.개인연금 3대 목표 ‘수익률·가입률·연금화’우리나라는 개인연금을 세제혜택에 따라 세제적격(세액공제 연금저축
2015.12.27 17:31
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회사 규모 작을수록 운용 사업자로 은행 선정기존 거래관계 영향력, 은행이 타업권 대비 3배 ↑미도입 기업 81.1% ‘퇴직연금 도입 계획 없어’ 2005년 퇴직연금제도 시행 후 지난 10년 동안 퇴직연금은 순조롭게 확산돼 왔지만 점차 중소기업과 대기업 간 도입률 격차가 벌어지는 한계가 드러나고 있다.퇴직연금제도는 올해 9월 기준으로 제도를 도입한 사업장이 29만개, 가입자가 568만명으로 전체 상용근로자의 51.6%가 가입하는 성과를 거뒀다. 그러나 300인 이상 대기업의 퇴직연금 도입률은 81.2%인 반
2015.12.20 16:32
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한국형 ISA제도는 영국의 ISA를 벤치마크한 제도지만 가입자격, 연간납입 한도, 인출제한, 편입상품 범위, 세제혜택 방식, 계좌의 법적 구조 등 우리나라에서만 발견되는 독특한 방식으로 설계돼 있다.특정연령(만 19세)에 도달한 모든 거주자라면 소득 유무에 관계없이 모두 ISA에 가입할 수 있는 해외와 달리, 한국형 ISA는 가입연령 제한 대신 직전연도 근로소득이나 사업소득이 있는 거주자만이 가입할 수 있도록 제한을 뒀다.연간납입한도는 한국형 ISA도 해외처럼 가입연도부터 5년간 매년 2000만원까지 제
2015.12.06 16:09
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DB형 퇴직연금과 DC형 퇴직연금의 장점을 결합한 CB(Cash Balance)형 퇴직연금이 떠오르고 있다.하이브리드형 퇴직연금제도인 CB형 퇴직연금은 미국에서 2013년 기준 전체 DB형 퇴직연금의 28%를 차지하고 있으며 일본에서도 2002년 이후 대기업을 중심으로 CB형 제도로의 전환이 활발해지고 있다.저금리 속 DB·DC형 단점 커져 최근 선진국을 중심으로 CB형 퇴직연금이 주목받는 이유는 저금리 기조 속에서 DC형과 DB형의 단점이 점점 부각되고 있기 때문이다.입법 조사처가 발표한 ‘퇴직연금 소
2015.11.29 12:29
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위험에 대비하기 위한 금융수단 중 가장 대표적인 상품이 종신보험이다. 종신보험은 가장이 갑자기 사망했을 때 남겨진 가족들의 경제적인 충격을 완화하기 위해 탄생했지만 시대의 흐름에 따라 변신을 거듭해 오고 있다.미래에셋생명은 최근 정부의 사적연금 활성화 정책에 따라 다양한 연금전환 기능을 선보이고 있는 종신보험에 주목할 것을 강조했다.종신보험의 연금전환 기능은 경제 활동기에는 가장의 사망보장을 위해, 은퇴 생활기에는 가장이나 부부의 생활자금 보장을 위해 사용할 수 있도록 설계됐다.보험의 보장 내용도 피보험
2015.11.29 12:28
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저출산·고령화가 빠르게 진행되면서 국내 연금제도에도 많은 변화가 있었다. 특히 지난 10월 18일 열린 ‘제3차 저출산·고령사회 기본계획(2016~2020년)’ 공청회는 앞으로 각종 연금제도에 어떤 변화가 생길지 예측해볼 수 있는 좋은 기회가 됐다.우선 내년부터는 경력단절 여성의 국민연금 추가납입이 허용될 것으로 예상된다.만 18세부터 60세까지 대한민국 국민은 국민연금 의무가입 대상으로 국민연금 보험료를 납부해야 한다. 하지만 취직을 못하거나 60세 이전에 직장을 잃은 경우 국민연금 가입대상자라도 ‘납
2015.11.22 16:58
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비과세, 소득공제, 세액공제로 대표되는 절세상품. 2015년 한 해가 마무리되는 시점에 세금 혜택을 한 푼이라도 더 받기 위해 꼭 챙겨야 할 절세상품과 내년부터 기대되는 신규 절세상품에는 어떤 것들이 있을까.세제혜택이 있는 금융상품은 비과세, 소득공제, 세액공제 세 가지 종류가 있다.보통 금융상품 이자 및 배당소득세율은 15.4%(지방소득세 포함)로 금융회사에서는 이 세율만큼 떼고 수익을 주는데 비과세 상품은 이 세금을 면제해주는 상품이다.고령자나 취약계층이 가입할 수 있는 생계형 저축이나 근로자 또는
2015.11.22 16:57
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한국 국민연금의 기금 규모는 현재 500조원(7월 말 기준)으로 세계 5위에 해당되는 초대형 연금이다. 5년 후엔 850조원을 넘어서고 30년 후에는 2500조원에 이를 전망이다.우리나라 국민연금은 이미 국내 금융시장이 흡수하기에 벅찬 규모로 성장했지만 제도개선이 이뤄지지 않는다면 향후 급격한 규모 변화가 예상된다. 금융위기가 닥칠 경우 대규모의 자산 매각이 이뤄져 기업가치가 하락하고 도미노 현상으로 국민연금 자산가치가 대폭 하락할 우려도 제기되고 있다.세계적인 규모에도 불구하고 초라하기 짝이 없는 우리
2015.11.15 16:00
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국민연금은 중기자산배분을 위해 5년 단위로 목표수익률과 위험한도를 설정하고 이를 달성하기 위한 자산군별 목표비중을 결정하고 있다.하지만 국민연금 기금운용위원회와 기금운용본부의 역할이 명확히 구분되지 않은 상태에서 정량적 분석결과와 정성적 판단의 구분 또한 분명하지 않아 자산배분 목표설정 자체가 어려운 구조다.사회보험연구실 원종욱 선임연구원은 우리나라 국민연금 자산배분의 가장 큰 문제로 자산군별 비중 변화의 최종목표가 무엇인지 구체적으로 제시하고 있지 않은 점을 지적했다.현행 중기자산배분 정책은 위험자산
2015.11.15 15:59