“불필요한 특약·보증 줄이고 필요한 기능만 삽입”“재무적 부담과 판매채널 영업력 함께 고려해야” 보험업계는 오는 2021년 도입되는 새로운 회계기준(IFRS17)이란 장벽을 맞닥뜨리고 있다. IFRS17이 몰고 올 폭풍은 보험사의 상품 구조와 영업 환경, 재무적 건전성까지 송두리째 바꿀 거대한 파도로 불린다.새로운 회계기준을 도입하는 이유는 보험사에 장기적으로 발생할 수 있는 위험을 현재의 재무 상태에 선 반영하겠다는 취지다. 계약자에게 보험료를 받은 보험사는 더 긴 시간동안 보험금을 지급해야

본인 명의의 통장, 카드를 타인에게 양도하는 것은 금융사기의 시작이다. 가볍게 생각하고 빌려준 통장과 카드가 자신도 모르게 범죄에 이용돼 다른 피해자에게는 큰 고통을 안겨주며 본인도 금융 범죄자로 낙인찍혀 각종 제재를 받을 수 있다. 최근에는 통장 양도의 불법성이 널리 알려지면서 대포통장 확보가 어려워진 보이스피싱 사기범들이 취업을 미끼로 구직자들의 절박한 심리를 노리고 접근하는 사례가 증가하고 있다. 사례를 통해 취업을 빙자한 보이스피싱 유형을 살펴보고 이를 예방해 보도록 하자. 먼저 지하철 택배 아르바이트로 빙자한 경우다.사기범

가을이 성큼 다가오고 있는 9월, 세계는 경기 회복세 속에 위험자산 선호 심리가 이어지고 있다. 올해부터 연준의 자산 축소 방침을 밝힌 미국에 이어 유럽중앙은행(ECB)도 양적완화(QE) 규모 축소를 검토하는 등 통화정책 정상화에 나설 움직임이다.이 같은 선진국들의 통화정책 정상화 움직임은 곧 글로벌 경기 회복세의 확장을 의미한다는 점에서 위험자산에 대한 투자심리를 오히려 뒷받침해주고 있다.실제 유로존의 경우 1분기 성장률이 2.3%(연율기준)를 기록하면서 미국의 1.4%를 뛰어넘었고, 제조업지수는 2011년 남유럽 재정위기 이후

현금 자산은 계속 보유만 할 경우 가치가 내려가게 된다. 양적 완화 등의 이유로 정부가 돈을 계속 추가로 발행할 수 있기 때문이다. 시간이 흐름에 따라 돈의 가치는 계속 감소하며 국가의 위기나 정부의 시책, 전쟁 등의 사건에 따라 기존의 화폐가 가치를 가질 수 없는 상황까지 발생할 수 있다.자동차, 부동산, 토지, 금융자산도 안전하게 가치가 유지되는 자산은 아니다. 기본적으로 이 자산들은 수요와 공급의 법칙에 따라 조절되지만 정부 또는 대규모 자금으로 인해 가치가 변동할 수 있다.토지나 부동산은 비교적 변동성이 적은 자산에 속하지만

변화된 환경최근 투자 대상 자산의 선정이 어려워지면서 복수의 자산들에 투자하는 멀티-에셋(Multi-asset) 펀드들이 연이어 설정되고 있다. 그 배경은 첫째, 단일 자산 투자에 따르는 높은 변동성을 회피하면서 안정적으로 수익을 창출하려는 목적이다. 둘째, 시장들 사이의 상관관계가 높아지면서 국내 경제 또한 저성장·저금리·저물가 등으로 특징 지워지는 뉴노멀(New Normal)의 영향권에 들게 됐기 때문이다. 과거 이머징의 선두 주자였던 시기의 높은 국채 금리가 미국의 국채 금리 수준으로 낮아지고, 나아가 달러 국채 투자에 따른

얼마 전 회사에서 ‘멘토멘티’ 프로그램을 신설해 입사한 신입사원들에게 코칭할 기회를 가지게 됐다. 신입행원들은 은행원으로서 고객 상담기법도 필요하지만 현재 자기 월급도 당장 어떻게 저축을 해야 하는지 등 다양한 고민들을 가지고 있었다. 새내기 직장인들이 궁금해 하는 몇 가지를 정리해 재테크에 대한 고민을 줄여주고자 한다. 먼저 매달 월급을 받아서 해야 할 일로는 ‘저축 하고 소비 하기’를 권한다. 대부분의 새내기들, 특히 소비중심인 요즘 세대들은 소비를 하고 저축을 하려고 하니 목돈 만들기가 쉽지 않다. “직장 주거래 은행에서 시키

김하나씨는 아버지의 유고로 지방에 있는 농지를 상속받았다. 일반적으로 농업인이 아니면 농지를 취득할 수 없다.다만, 예외적으로 농업에 종사하지 않더라도 상속으로는 취득 할 수 있다. 상속으로 취득한 농지를 양도하려고 하는데 어떻게 해야 절세를 할 수 있을까. 아버지께서 경작한 농지의 기간이 8년 이상이라면 어떨까. 만약 8년 미만이라면 어떻게 해야 할까. 김하나씨가 농지를 상속 받아 농사를 지을 수 있는 상황이면 어떨까. 직장 등의 사유로 농사를 지을 수 없는 상황이면 어떨까. 김하나씨가 어떤 선택을 하는지에 따라 부담해야 할 세금

국내 P2P금융 총 누적 대출액이 올해 연말 2조원을 거뜬히 넘어설 것으로 예상되고 있다. 해외뿐만 아니라 국내 다수의 P2P금융 스타트업이 투자를 유치하며 꾸준히 성장하고 있는 지금 P2P금융의 성장 가능성에 대한 의구심은 점차 잦아 들고 있다.하지만 빠르게 성장하는 산업에 비해 국내 P2P금융시장은 여전히 임시방편으로 만들어진 ‘P2P대출 가이드라인’과 대부업법의 적용을 받고 있는 상황이다. P2P금융의 입법적 공백을 대체하기 위해 만들어진 현행 규제는 과연 적정할까?기존 대부업은 통상 자기자본으로 대출자에게 금전을 대여하고 이

“우리는 일생일대의 폭락장을 앞두고 있다. 나는 그 어느 때 보다 확신한다”라는 짐 로저스의 발언이 화제다. 짐 로저스는 존경받는 투자자 중에 하나다. 퀀텀펀드를 조지소로스와 함께 설립한 장본인일 뿐만 아니라 중국 시장의 급속한 성장과 원자재 슈퍼사이클을 전망한 원자재 투자의 귀재로도 유명하다. 짐 로저스는 혜안을 가지고 있는 투자자로 큰 성공을 거뒀지만 금융위기 이후 그에게 시장이 내리는 평가는 사뭇 다르다. 금융위기 이후 미국 시장에 대해서 계속 부정적으로 얘기해 왔기 때문이다. 폴 크루그먼 교수는 ‘짐 로저스는 이번 사이클에서

지난해 9월 12일 대한민국이 기상관측을 시작한 이래 최대 규모의 지진이 경주시 남서쪽 8.9km에서 두 차례 발생했다.이날 규모 2~3의 여진이 90회 이상 발생했고 이후 1개월 동안 총 500여회 이상의 여진이 추가로 발생했다.한반도가 더 이상 지진 안전지대가 아니란 것을 각인시키는 계기가 된 지진이다. 한국은 일본을 비롯한 주변국가보다 지진으로부터 안전한 지대다. 하지만 지진으로 인한 건물의 부분 파손이나 화재 발생 위험에 대해선 항상 대비해야 한다.영화 ‘해운대’ 같은 상황이 실제로 발생할까발밑이 흔들리고 땅거죽이 갈라지는

참여형 사회공헌 활동으로 ‘따뜻한 금융’ 실천아름인은 도움 필요한 곳 이어주는 ‘연결고리’ 기업들은 사회적 책임 아래 각기 다른 모습의 사회공헌 활동을 펼치고 있다. 그중 신한카드는 단순한 자선형 사회공헌이 아닌 사회구성원 모두가 참여할 수 있는 참여형 사회공헌 환경을 조성했다. 신한카드는 ‘아름인’이라는 사회공헌 브랜드를 구현해 나눔문화 정착에 기여하겠다는 목표도 세웠다. 신한카드 따뜻한금융추진팀 김상현 차장을 만나 자세한 얘기를 들어봤다. Q. 사회공헌활동의 기본 이념은 신한카드는 ‘따뜻한

미국 연방준비제도(Fed·연준)가 지난 14일 정책금리를 0.25%포인트 인상해 저금리시대 종언의 신호탄을 쏘아 올리면서, 한국은행의 금리인상 시점도 점점 앞당겨질 것으로 예상된다. 지난해 대선 이후 쉬지 않고 달려왔던 미국 증시는 최근 조정국면으로 돌아섰다. 이처럼 미국발 금리인상 움직임이 본 궤도에 오르며 재테크도 수년간 저금리에 적합하게 맞춰진 투자 포트폴리오를 점검해야 할 시점이 온 것이다. 금리인상 시기에 적합한 투자는 어떤 것일까.첫 번째는 달러자산에 대한 분산투자다. 앞으로 9월, 12월 두차례정도 금리인상을 눈앞에 두

기업실적 호조, 수출호조, 신정부의 정책 기대감, 글로벌 경기 개선 등의 영향으로 외국인 및 연기금의 순매수가 이어지면서 KOSPI는 6년 박스권을 뚫고 최고치를 갱신했다. 최근 대부분의 증권사가 올해 하반기 주가지수 전망을 2600까지 상향해서 발표했다. 그 근거로 제일 중요한 기업 실적 관련해서 KOSPI 상장사들의 연간 예상 총 순수익이 130조원대로 100조원을 훨씬 뛰어 넘는 역대 최대치를 예상한다. 또한 글로벌 시장 역시 미국 유럽등의 선진국 시장과 신흥국 시장의 경제지표 동반 상승에 따른 수출 회복이 가시화되고 있다.연

지난 5월 12일 대한민국은 사상 최대 규모의 ‘워너크라이(WannaCry)’ 랜섬웨어로 잠시 혼란에 빠졌다. 기업과 정부기관 컴퓨터가 감염 피해를 입었고 세계 150개국 30만대 컴퓨터가 피해를 입었다.4차 산업혁명을 주도할 혁신적인 기술로 관심 받던 블록체인과 비트코인이 지금은 워너크라이 사태의 주요 원인으로 지목되고 있다. 비트코인의 ‘익명성’이 해커들의 돈벌이 수단으로 이용돼 사상 최악의 랜섬웨어를 키웠다는 것이 그 이유다.정말 비트코인은 익명성을 바탕으로 추적이 불가능하고 자금세탁, 마약자금에 쓰이는 지하경제용 화폐로 변질

올해 들어 국내주식시장이 매우 뜨겁게 움직이고 있다. 사실, 실적의 성장 및 밸류에이션(Valuation), 그리고 주주가치를 위한 노력 측면에서 보면 KOSPI시장의 투자매력은 충분하다. 수급의 측면에서 봐도 외국인들의 매수세가 이어지고 있고, 잠자고 있던 국내 유동자금이 주식시장으로 유입될 시 시장 전체가 레벨 업 될 가능성 또한 존재한다.그러나 국내주식시장이 매우 견조하게 움직인다고 해서, 해외투자의 매력이 크게 줄어든다는 생각까지 할 이유는 없을 것으로 보인다. 국내 금융시장의 움직임과는 크게 상관없이 해외시장은 다음과 같은

‘돈 둘 곳이 없어요.’올 한 해 퇴직한 고객들의 은퇴자산 상담을 하면서 가장 많이 들었던 이야기다. 실제로 한국의 노인빈곤율은 2015년 기준 48.6%로 OECD 국가 중 2위인 스위스의 24.0% 대비 2배에 달할 정도로 압도적으로 높다.반면 연금 소득대체율은 45.2%로 OECD 평균인 63%에 훨씬 못 미친다. 결국, 개인연금을 통해 노후의 소득대체율을 더욱 충실히 보완해야 선진국 수준의 삶의 질을 누릴 수 있다는 말인데 지금의 경제 상황을 고려해 보면 녹록지 않은 것이 현실이다.특히 초고령사회 진입을 앞두고 경제활동 인구

글로벌 통화정책의 기조 전환이 이뤄지면서 그간 저금리 환경에 매몰됐던 시장질서가 빠르게 재편되는 과정을 거치고 있다. 특히, 금리 충격에 노출된 가계부채는 그냥 무시하기엔 부담스러울 정도로 알게 모르게 몸집을 불리면서 경제 현안으로 성큼성큼 다가오고 있다. 미국의 국방장관이었던 도널드 럼스펠드(Donald Rumsfeld)가 언급했던 세 가지 앎의 스펙트럼을 통해 가계부채 문제를 살펴보고자 한다. 즉, ‘알려진 사실을 아는 것’(known knowns)과 ‘모른다는 사실을 알고 있는 것’(known unknowns)은 대응 가능한

우리는 지금 100세 시대에 살고 있다. 문제는 시간이 흐르면 누구나 자의든 타의든 은퇴를 맞이하게 되는데, 그 이후의 수십 년을 안정적인 소득확보 없이 살아가야할지 모른다는 데 있다. 노후를 위한 재테크가 지금 당장 시작해도 결코 빠르지 않은 일생일대의 핵심과제로 떠오른 셈이다. 이와 관련 100세 시대 노후준비를 위한 부동산 투자 시 알아두면 유용한 몇 가지 사항을 살펴보려고 한다. 첫째, 노후를 위한, 노후에 맞는 투자원칙을 세워야한다. 노후준비를 목적으로 진행되는 부동산 투자라면 수익성보다는 안전성과 환금성에 무게중심을 둘

스마트폰의 대중화가 우리 생활을 변화시킨 사례는 무궁무진하다. 스마트폰을 이용해 누구나 자신의 일상을 사진과 영상으로 기록하고 시간과 장소의 제약 없이 인터넷 검색은 물론 SNS로 이어진 인간관계 속에서 상대와 실시간 소통이 가능하게 됐다.스마트폰 한 대가 기존 여러 장비의 역할을 한꺼번에 대신하는 ‘간편시대’가 보편화됐고 그 범위는 여전히 무한 확장 중이다.간편시대를 언급할 때 빠지지 않는 분야가 바로 ‘간편결제’다. 한국소비자원의 조사에 따르면 올해 8월 기준으로 소비자 10명 중 7명은 주 1회 이상 간편결제를 이용하는 것으로

2017년 주택시장은 2016년에 비해 상대적으로 약세를 보일 것으로 전망된다.2016년 11월 3일 부동산대책에서 전매제한, 1순위 청약자격조건 강화 등이 발표되고 이후 주택담보대출의 여신심사가이드라인이 본격적으로 전 금융권에 적용되면서 주택구입을 어렵게 하는 환경이 조성됐기 때문이다.실제로 서울 아파트 거래량은 대폭 감소 추세를 보이고 있다. 2017년 1월 서울 아파트 거래량은 전년동기 대비 약 46% 감소된 3966건, 일평균 165건을 기록했다. 게다가 각종 연구기관들도 2017년 주택시장이 전년대비 위축될 것이라고 보고

골드만삭스는 2020년까지 드론시장 규모가 1000억달러에 이를 것으로 추정했고 국토부는 향후 10년간 드론산업이 12조7000억원의 경제효과를 창출할 것으로 예상했다.정부는 드론산업이 미래에 신성장동력이 될 수 있을 것으로 예상하고 드론산업 육성을 위한 중장기 지원 방안을 구상하고 있다. 현재 드론은 영화·드라마·다큐멘터리 촬영, 스포츠 중계, 군사, 농업, 연구 조사, 레저 등 다양한 분야에서 활용되고 있다.또한 향후 불법행위 단속, 민간 보안, 손해사정, 재난사고 평가 및 인명 구조, 구조물 안전점검, 택배 서비스 등으로 사용

100세 시대가 다가오면서 정년 연장에 대한 관심이 높아지고 있다.우리나라는 작년에 근로자 300인 이상 기업을 대상으로 정년 60세를 도입했고 올해부터는 모든 기업에 이를 확대 적용했다. 하지만 경제 침체와 기업의 구조조정으로 조기 희망퇴직이 이어지는 등 정년 60세 정착이 쉽지 않은 상황이다.우리보다 앞서 고령화를 경험한 일본도 오랫동안 정년 연장에 대해 고민해왔다. 기대수명이 늘어나면서 근로자들은 정년 연장을 절실히 원했지만 기업은 비용 부담과 젊은 조직문화 구축의 어려움을 호소하며 부정적인 자세를 취해왔다.정년 연장이 한번에

얼마전 LA 방문길에 미주 최대 은행인 H은행 J회장과 LA에서 가장 빠르게 성장하는 은행인 C은행의 은행장과 함께 대화를 나눌 기회가 있었다.그날 자리에서 나는 4차 산업혁명의 발전 속도는 과거 1, 2, 3차 산업혁명의 발전에 비해 빛의 속도라고 말하며 하루라도 빨리 인공지능과 4차 산업혁명, 핀테크 도입을 서두르고 기술과 산업의 변화에 맞춘 빠른 변신을 추구하라는 조언을 드렸다.그러나 그 얘기를 들은 J 회장은 “미국의 금융산업은 거대 항공모함과 같아 진로를 바꾸는 게 쉽지 않다”며 “은행산업은 근본적으로 변화하기 힘든 산업이

흔히 부동산투자라고 하면 큰 돈이 있어야 한다고 생각한다. 그러나 부동산은 전세보증금이나 대출을 끼고 투자할 수 있어 생각보다는 적은 금액으로 투자를 할 수도 있다.부동산 투자에 필요한 최소금액은 2000만원이다. 2000만원이 있으면 전세를 끼고 오피스텔이나 다세대주택, 아파트 매입을 검토해 볼 수 있다.예를 들어 2억원 이하 원룸형 오피스텔의 신규분양 시 계약금 10%만 있으면 되기 때문에 2000만원으로 투자가 가능하다. 신규분양 오피스텔은 계약 후 잔금 납입까지 보통 2년 정도가 소요되는데, 자금이 부족하면 공사 중인 오피스

2월 월급 지급과 함께 연말정산이 마무리됐다. 매번 반복되는 일이지만 연말이 되어서야 부랴부랴 공제항목을 챙기느라 부산하다. 그와중에 한 푼이라도 세금으로 손해보고 싶지 않은 마음에 꼼꼼하게 항목을 챙겨보지만, 대부분의 공제항목들이 비용지출에 대한 구제적 성격이라 결국 저축을 통해 공제를 받을 수 있는 연금저축에 목돈을 투척하고 그래도 저축하고 공제 받는다고 애써 위안을 삼는다. 문제는 1년간 관심 밖에 있다가 아쉬울 때 생각나서 열어보게 되는 연금저축 계좌의 운용현황이다.최근 저조한 연금저축펀드 수익률로 인해 운용사가 도마 위에

사회초년생은 대부분이 아직 젊고 소득도 적다. 이에 소득이 발생하기 시작했다면 결혼이나 내 집 마련 등 안정적인 생활을 위해서라도 현명한 소비를 시작하는 게 중요하다.보험은 아주 중요한 금융상품 중 하나인 만큼 사회초년생부터 가입해야 할 보험 상품을 알아보는 것도 좋다.특히 독립한 사회초년생이라면 보험이 무엇보다 중요하다. 질병이나 사고가 발생했을 때 더 이상 경제적인 부담을 부모님께 지울 수 없기 때문이다.먼저 아직 미혼이라면 사망보험금 중심의 종신보험보다 예기치 못한 질병이나 상해를 입었을 때 병원비를 보장받을 수 있는 보험을

투자의 기본은 ‘쌀 때 사고, 비쌀 때 파는 것’이다. 만약 주가가 언제 싸고 언제 비싼지 알 수만 있다면 누구라도 금세 갑부가 될 것이다. 하지만 주가가 언제 오를지 내릴지 미래를 예측하는 것은 안타깝게도 인간의 영역이 아니다.인류 최고의 지성 중 한 명인 천재 과학자 아이작 뉴턴조차도 투자에 있어서는 실패자였다. 서구 열강의 제국주의 바람이 한창일 때 영국이 설립한 남해주식회사에 투자했다 주가 급락으로 약 2만 파운드를 잃었다. 지금으로 치면 3~40억원에 달하는 돈이다. 그는 당시 이런 말을 남겼다고 한다. “나는 별들의 움직